Șase greșeli ale datoriei de împrumut student (și cum să le eviți)

Cuprins:

Video: Șase greșeli ale datoriei de împrumut student (și cum să le eviți)

Video: Șase greșeli ale datoriei de împrumut student (și cum să le eviți)
Video: Investment to make long term wealth 2024, Martie
Șase greșeli ale datoriei de împrumut student (și cum să le eviți)
Șase greșeli ale datoriei de împrumut student (și cum să le eviți)
Anonim

Nu este un secret faptul că datoria de împrumut pentru studenți din S.U.A. este uimitoare. Potrivit site-ului Student Loan Hero, peste 44 de milioane de debitori datorează un total de 1,4 bilioane de dolari pentru împrumuturile pentru studenți. Încărcarea medie a datoriilor pentru clasa din 2016 a fost de 37.172 USD. Acesta este cu 620 miliarde dolari mai mult decât valoarea totală a datoriei de credit în S.U.A.

În lumina numerelor care se încadrează în jaw-drop, dacă sunteți la facultate sau un absolvent recent, veți dori să faceți tot ce puteți pentru a evita strângerea datoriilor studențești. Cu cât mai puțin datorați la absolvire, cu atât mai ușor vă veți concentra pe obiective financiare pe termen scurt și lung.

Iată câteva dintre greșelile majore legate de împrumuturile de student pe care le-au făcut alte persoane și ce puteți face pentru a le evita:
Iată câteva dintre greșelile majore legate de împrumuturile de student pe care le-au făcut alte persoane și ce puteți face pentru a le evita:

1. Lăsarea banilor pe masă

Când Jacob Brad Johnson a fost licențiat, a refuzat o bursă prezidențială. În plus, după primul an de facultate, el a neglijat să reînnoiască o bursă care ar fi acoperit jumătate din școlile sale.

Cum să evitați această greșeală

Investigați cât mai multe surse de finanțare pentru învățământul superior posibil. Pentru început, trimiteți o FAFSA, aplicația gratuită pentru ajutorul federal pentru studenți. Acest lucru vă va ajuta să descoperiți ce tipuri de ajutoare financiare pentru studenți sunteți eligibili, inclusiv granturi, burse, premii pentru studii de muncă și împrumuturi.

Dacă nu trimiteți o FAFAA, nu veți fi eligibil pentru niciunul dintre ajutoarele menționate mai sus. Veți fi limitați în schimb la împrumuturile private și bursele pe care le puteți găsi pe cont propriu.

Modalitățile de căutare a burselor universitare includ căutarea de burse afiliate cu organizațiile religioase și comunitare, prin intermediul angajatorilor părinților dvs. sau prin intermediul instrumentului de căutare a bursei gratuite din partea Departamentului Muncii din S.U.A.

2. Apelarea la rambursarea bazată pe venit (IBR) când un alt plan ar fi mai bine adaptat

Când Dr. Julie Gurner a absolvit școala de absolvire, ea sa înscris pentru rambursări bazate pe venit, în care suma pe care o plătiți în fiecare lună depinde de venitul dvs. și de mărimea gospodăriei dvs. Deci, atunci când câștigi mai mult sau gospodăria ta scade în mărime, plata lunară crește.

Acest lucru poate fi avantajos când vă aflați la începutul carierei și nu câștigați prea mult sau dacă susțineți o familie în timp ce vă rambursați împrumuturile.

Ceea ce Dr. Gurner nu și-a dat seama este că, în timp ce plățile ei erau într-adevăr mai ușor de gestionat, ea plătea doar pentru dobânzi, fără a pune o dentă în soldul principal pe care îl datora. "Am facut asta de ceva vreme sa ma simt foarte bine pentru mine, pentru ca mi-am platit imprumutul", spune Gurner, consultant in afaceri si productivitate si vorbitor. "Când am verificat echilibrul, am fost îngrozit: directorul meu a urcat."

Cum să evitați această greșeală

Cercetați opțiunile de rambursare disponibile pentru dvs., dar plătiți, de asemenea, la fel de mult cum vă puteți permite în loc să vă soluționați la cea mai mică sumă lunară de plată pe care o puteți obține. Pe lângă rambursarea bazată pe venit (IBR), există și Planul de rambursare standardizat care are plăți fixe pe o perioadă de 10 ani pentru împrumuturi neconsolidate și pentru orice împrumut consolidat de la 10 la 30 de ani.

Planul de rambursare de 10 ani ar putea fi mai dificil de gestionat pe termen scurt, cu plăți lunare mai mari, dar ar putea să vă economisească mii de dolari în interes prin scăderea rapidă a datoriilor.

De asemenea, puteți fi eligibil pentru iertarea studentului, ceea ce înseamnă că orice sold datorat studentului dvs. după 10 ani de plată poate fi iertat dacă ați petrecut acel moment în serviciul public, cum ar fi pentru o agenție guvernamentală calificată sau nonprofit.

3. Nu se efectuează plăți

Când Maggie McCombs a absolvit colegiul, ea a reușit să economisească 2.000 de dolari și a aruncat întreaga sumă către întreg împrumutul. Ea a primit o notă că împrumutul ei a fost plătit cu o lună înainte și, ca urmare, nu i-ar fi datorează nimic în luna următoare.

Deși nu există nici o penalizare pentru efectuarea plăților suplimentare sau anticipate pentru împrumuturile dvs. pentru studenți, McCombs a făcut o eroare fatală. A crezut în mod eronat că nu a trebuit să plătească timp de aproape un an. Din neatenție, a plătit aproape 1.000 de dolari în taxele cu întârziere.

Cum să evitați această greșeală

Ori de câte ori renunțați la una sau mai multe plăți pentru că vă aflați într-o perioadă de grație, ați plătit înainte sau ați cerut o amânare sau o toleranță, asigurați-vă că înțelegeți termenii și condițiile, inclusiv data la care urmează să vi se plătească următoarea plată. Ia totul în scris. Contactați serviciul de împrumut student, care nu poate fi același cu creditorul care a făcut inițial împrumutul.

Înscrieți-vă pentru notificările prin e-mail. Deschideți toate e-mailurile de la service-ul dvs. McCombs s-au înscris în plăți automate pentru a se asigura că nu va mai pierde nici o altă dată.

4. Încheierea unui împrumut pentru primăvară

Când prietenii colegiului lui Andrea Woroch făceau planuri pentru o excursie epică de primăvară, ea era prea spartă pentru a permite să plece. A lucrat vara și la sfârșit de săptămână pentru a ajuta la plata taxelor de școlarizare și a cărților, dar nu a avut bani suplimentari.

Din păcate, a coborât cu un caz serios de FOMO (teama de a pierde). Și-a folosit fondurile de împrumut pentru a plăti călătoria. "A fost complet inutil și mi-a luat o vreme pentru a-mi plăti", spune Woroch.

Cum să evitați această greșeală

Adevărul aspru este că trebuie să refuzi o cheltuială pe care nu o poți permite. Planificați ceva mai mult în bugetul dvs. Probabil că aveți prieteni în aceeași barcă care vă vor alătura. Împrumuturile pentru cheltuieli mari de divertisment reprezintă o opțiune pe care o puteți lua în considerare atunci când aveți un salariu constant, dar niciodată nu este o idee bună.

Woroch sugerează călătoriile de planificare mai aproape de casă."O excursie la un lac din apropiere, unde poți să iei tabăra, îți va oferi aceleași amintiri de a-ți petrece timpul cu prietenii fără să-ți sufli bugetul sau să te dai în datorii", spune ea.

5. Finanțarea out-of-stat de școlarizare cu împrumuturi studenților

Nikki Koontz a crescut în Idaho, dar a studiat acționând la o universitate din California. Ea a făcut greșeala de a finanța pe deplin cei patru ani de școlarizare în afara statului, inclusiv un an în străinătate, cu împrumuturi pentru studenți.

Gradul ei de licență îi costa $ 80k. Datoria mea pentru împrumuturi pentru studenți este ridicolă , spune Koontz, care lucrează acum în Marketing la Universitatea din Utah.

Cum să evitați această greșeală

În timp ce mergeți la o școală în afara statului nu este neapărat o greșeală, poate fi regretabilă dacă puteți obține aceeași educație pentru bani mult mai puțini în altă parte sau nu profitați de burse și granturi.

Mai multe opțiuni la prețuri accesibile includ o școală în statul dvs., un colegiu comunitar pentru primii doi ani, o școală profesională sau profesională, un serviciu militar sau o școală privată care oferă o sumă semnificativă de ajutor pentru datorii.

Koontz recomandă să vă întâlniți cu un consultant pentru asistență financiară înainte de a lua orice împrumut. De asemenea, trebuie să vânați pentru burse și oportunități de studiu. "Sunt mulți bani nerevendicați, dar trebuie să fii dispus să lucrezi pentru asta", spune Koontz.

6. Nu obțineți cât mai mult din scorul dvs. de credit stelar

Când Lyn Alden a absolvit colegiul, scorul ei de credit a fost de peste 800. Ea și-a scos împrumuturile pentru studenți în 2006 - 2009, când rata a lovit minimele istorice. Când a absolvit, rata dobânzii la împrumuturile pentru studenți era la o rată fixă de 6 procente.

Greseala ei nu a fost refinanțată atunci când erau disponibile și rate mai mici. "Această mică greșeală de a nu lua măsuri atunci când mi-ar fi putut costa mii de dolari", spune Alden, care este de 29 de ani și își administrează propria companie de strategie de investiții.

Cum să evitați această greșeală

Luați în considerare refinanțarea împrumuturilor dvs. de student, ceea ce vă poate reduce plata lunară și costul total al împrumutului. Chiar dacă nu aveți un scor de credit ca Alden, este posibil să economisiți bani. Ieșirea din sub sarcina datoriilor elevului vă va elibera pentru a vă concentra pe alte obiective financiare pe termen lung.

Amintiți-vă că singura modalitate de a refinanța împrumuturile federale este cu un împrumut privat și în acest fel pierdeți beneficiul opțiunilor de rambursare federală, amânarea și toleranța.

În timp ce este posibil să nu evitați datoria împrumutului student în întregime, pentru a vă împiedica să săpați o gaură mai profundă datoria student decât trebuie, minte aceste greșeli datorii student. Amintiți-vă că un pic de planificare și pregătire vă poate salva mii.

Ai mai făcut vreodată vreuna din aceste greșeli? Ce ai făcut pentru ao rezolva?

Nu este un secret faptul că datoria de împrumut pentru studenți din S.U.A. este uimitoare. Potrivit site-ului Student Loan Hero, peste 44 de milioane de debitori datorează un total de 1,4 bilioane de dolari pentru împrumuturile pentru studenți. Încărcarea medie a datoriilor pentru clasa din 2016 a fost de 37.172 USD. Aceasta este cu 620 miliarde dolari mai mult decât suma totală a datoriilor din cărțile de credit din SUA În lumina numărului acestor falduri, dacă sunteți la facultate sau un absolvent recent, veți dori să faceți tot ce puteți pentru a evita strângerea datoriilor studențești. Cu cât mai puțin datorați la absolvire, cu atât mai ușor vă veți concentra pe obiective financiare pe termen scurt și lung. Iată câteva mari greșeli ale datoriilor pentru împrumuturile studențești pe care le-au făcut altele și ce puteți face pentru a le evita: 1. Lăsarea banilor pe masă Când Jacob Brad Johnson a fost licențiat, a refuzat o bursă prezidențială. În plus, după primul an de facultate, el a neglijat să reînnoiască o bursă care ar fi acoperit jumătate din școlile sale. Cum să evitați această greșealăInvestigați cât mai multe surse de finanțare pentru învățământul superior posibil. Pentru început, trimiteți o FAFSA, aplicația gratuită pentru ajutorul federal pentru studenți. Acest lucru vă va ajuta să descoperiți ce tipuri de ajutoare financiare pentru studenți sunteți eligibili, inclusiv granturi, burse, premii pentru studii de muncă și împrumuturi. Dacă nu trimiteți o FAFAA, nu veți fi eligibil pentru niciunul dintre ajutoarele menționate mai sus. Veți fi limitat în schimb la împrumuturile private și bursele pe care le puteți găsi pe cont propriu. Modalitățile de căutare a burselor universitare includ căutarea de burse afiliate cu organizațiile religioase și comunitare, prin angajatorii părinților dvs. sau prin bursa gratuită a Departamentului Muncii al SUA instrument de căutare. 2. Apelați la rambursarea bazată pe venit, atunci când un alt plan ar fi mai bine. Când Dr. Julie Gurner a absolvit școala postuniversitară, ea sa înscris pentru rambursări bazate pe venit, în care suma pe care o plătiți în fiecare lună depinde de venitul dvs. și de mărimea gospodărie. Deci, atunci când câștigi mai mult sau gospodăria ta scade în mărime, plata lunară crește. Acest lucru poate fi avantajos când vă aflați la începutul carierei și nu câștigați prea mult sau dacă susțineți o familie în timp ce vă plătiți împrumuturile. Ceea ce Dr. Gurner nu și-a dat seama este că, deși plățile ei erau într-adevăr mai ușor de gestionat, ea plătea doar pentru dobânzi, fără a pune o dentă în soldul principal pe care îl datora. "Am facut asta de ceva vreme sa ma simt foarte bine pentru mine, pentru ca mi-am platit imprumutul", spune Gurner, consultant in afaceri si productivitate si vorbitor. "Când am verificat soldul am fost îngrozit: directorul meu a urcat." Cum să eviți această greșeală Explorați opțiunile de rambursare disponibile pentru dvs., dar plătiți, de asemenea, la fel de mult cum vă puteți permite, în loc să vă soluționați la cea mai mică sumă lunară de plată pe care o puteți obține.Pe lângă rambursarea bazată pe venit (IBR), există și Planul de rambursare standardizat care are plăți fixe pe o perioadă de 10 ani pentru împrumuturi neconsolidate și pentru orice împrumut consolidat de la 10 la 30 de ani. Planul de rambursare de 10 ani ar putea fi mai dificil de gestionat pe termen scurt, cu plăți lunare mai mari, dar ar putea să vă salveze mii de dolari în interes prin scăderea rapidă a datoriilor. De asemenea, puteți fi eligibil pentru iertarea studentului, ceea ce înseamnă că orice sold datorat studentului dvs. după 10 ani de plată poate fi iertat dacă ați petrecut acel timp lucrați în serviciul public, cum ar fi pentru o agenție guvernamentală calificată sau fără scop lucrativ. 3. Fără efectuarea plăților Când Maggie McCombs a absolvit colegiul, ea a reușit să economisească 2.000 de dolari și a aruncat întreaga sumă către întreg împrumutul. Ea a primit o notă că împrumutul ei a fost plătit cu o lună înainte și, ca urmare, nu i-ar fi datorează nimic în luna următoare. Deși nu există nici o penalizare pentru efectuarea plăților suplimentare sau anticipate pentru împrumuturile dvs. pentru studenți, McCombs a făcut o eroare fatală. A crezut în mod eronat că nu a trebuit să plătească timp de aproape un an. Din neatenție, a plătit aproape 1.000 de dolari în taxele cu întârziere. Cum să evitați această greșealăÎn timp ce renunțați la una sau mai multe plăți pentru că vă aflați într-o perioadă de grație, ați plătit înainte sau ați cerut o amânare sau o toleranță, asigurați-vă că ați înțeles termenii de efectuare a acesteia, inclusiv data următoarei plăți din cauza. Ia totul în scris. Contactați serviciul de împrumut student, care poate să nu fie același cu creditorul care a făcut inițial împrumutul.Sign pentru notificări prin e-mail. Deschideți toate e-mailurile de la service-ul dvs. McCombs sa înscris în plăți automate pentru a se asigura că nu va pierde niciodată o altă dată de scadență.4. Făcând un împrumut pentru primăvara Când prietenii colegiului lui Andrea Woroch făceau planuri pentru o excursie de epic de primăvară, era prea ruptă să-și permită să plece. A lucrat vara și la sfârșit de săptămână pentru a ajuta la plata taxelor de școlarizare și a cărților, dar nu a avut bani suplimentari. Din păcate, a coborât cu un caz serios de FOMO (teama de a pierde). Și-a folosit fondurile de împrumut pentru a plăti călătoria. "A fost complet inutil și mi-a luat o vreme pentru a-mi plăti", spune Woroch. Cum să evitați această greșeală Adevărul dur este că trebuie să refuzați o cheltuială pe care nu o puteți permite. Planificați ceva mai mult în bugetul dvs. Probabil că aveți prieteni în aceeași barcă care vă vor alătura. Împrumuturile pentru cheltuieli mari de divertisment reprezintă o opțiune pe care o puteți lua în considerare atunci când aveți un salariu constant, dar niciodată nu este o idee bună. Woroch sugerează călătoriile de planificare mai aproape de casă. "O excursie la un lac din apropiere, unde poți să iei tabăra, îți va oferi aceleași amintiri de a-ți petrece timpul cu prietenii fără să-ți sufli bugetul sau să te dai în datorii", spune ea. 5. Finanțarea școlarizării în afara statului cu împrumuturile pentru studenți Nikki Koontz a crescut în Idaho, dar a studiat acționând la o universitate din California. Ea a făcut greșeala de a finanța pe deplin cei patru ani de școlarizare în afara statului, inclusiv un an în străinătate, cu împrumuturi pentru studenți. Gradul ei de licență îi costa $ 80k. Datoria mea pentru împrumuturi pentru studenți este ridicolă ", spune Koontz, care lucrează acum în Marketing la Universitatea din Utah. Cum să evitați această greșealăÎn timp ce mergeți la o școală extra-statală nu este neapărat o greșeală, poate fi regretabil dacă puteți obține aceeași educație pentru bani mult mai puțini în altă parte sau nu profitați de burse și subvenții. Mai multe opțiuni la prețuri accesibile includ o școală în statul dvs., un colegiu comunitar pentru primii doi ani, o școală profesională sau profesională, un serviciu militar sau o școală privată care oferă o sumă semnificativă de ajutor pentru datorii. Koontz recomandă să vă întâlniți cu un consultant pentru asistență financiară înainte de a lua orice împrumut. De asemenea, trebuie să vânați pentru burse și oportunități de studiu. "Sunt mulți bani nerevendicați, dar trebuie să fii dispus să lucrezi pentru asta", spune Koontz. 6. Nu profitați la maxim de scorul dvs. de credit stelare Când Lyn Alden a absolvit colegiul, scorul ei de credit a fost de peste 800. Ea și-a scos împrumuturile pentru studenți în 2006 - 2009, când rata a lovit minimele istorice. Când a absolvit, rata dobânzii la împrumuturile pentru studenți era la o rată fixă de 6 procente. Greseala ei nu a fost refinanțată atunci când erau disponibile și rate mai mici. "Această mică greșeală de a nu lua măsuri atunci când mi-ar fi putut costa mii de dolari", spune Alden, care este de 29 de ani și își administrează propria companie de strategie de investiții. Cum să evitați această greșealăConsider refinanțarea împrumuturilor dvs. de student, care vă poate reduce plata lunară și costul total al împrumutului. Chiar dacă nu aveți un scor de credit ca Alden, este posibil să economisiți bani. Ieșirea din sub sarcina datoriilor elevului vă va elibera pentru a vă concentra pe alte obiective financiare pe termen lung. Doar amintiți-vă că singura modalitate de a refinanța împrumuturile federale este cu un împrumut privat și, în acest fel, veți pierde beneficiul opțiunilor de rambursare federală, amânarea și toleranța. În timp ce este posibil să nu evitați datoria împrumutului student în întregime, pentru a vă împiedica să săpați un student mai adânc gaura datoriei decât aveți nevoie, minte aceste greșeli datorii student. Amintiți-vă că un pic de planificare și pregătire vă poate salva mii.

Recomandat: