Un ghid despre fondurile mutuale pentru persoanele care nu vorbesc pe Wall Street

Cuprins:

Video: Un ghid despre fondurile mutuale pentru persoanele care nu vorbesc pe Wall Street

Video: Un ghid despre fondurile mutuale pentru persoanele care nu vorbesc pe Wall Street
Video: Pînza de păianjen: Al doilea imperiu al Marii Britanii 2024, Martie
Un ghid despre fondurile mutuale pentru persoanele care nu vorbesc pe Wall Street
Un ghid despre fondurile mutuale pentru persoanele care nu vorbesc pe Wall Street
Anonim

Dacă ne-am putea întoarce la timp, am fi cumpărat cu toții Apple, Netflix și Amazon când au fost mai puțin de 25 de dolari pe acțiune.

Heck, le-am cumpărat la 100 de dolari pe acțiune. Dar când stocul unei companii este atât de scăzut, este aproape imposibil să știi dacă o să-ți facă o avere sau să fii următorul bust.

De asemenea, în momentul în care sunteți gata să salvați pentru pensie, Amazon crește la peste 1.500 de dolari pe acțiune, iar orele de lucru nu sunt suficient pentru a studia toate stocurile de care aveți nevoie pentru un portofoliu furtuni ale pieței.

Compilarea unui portofoliu de investiții ar fi ca și cum ați avea un al doilea loc de muncă.

Din fericire, fondul mutual a fost creat astfel încât oamenii să poată investi fără să fie experți în acțiuni unice.

Ce este un fond mutual?

Un fond mutual este un fond de investiții care este finanțat de un grup de oameni.
Un fond mutual este un fond de investiții care este finanțat de un grup de oameni.

Această grupare poate cumpăra un portofoliu care include acțiuni, obligațiuni, numerar sau o combinație a celor trei. Riscul de a investi într-un fond mutual este mai mic decât în cazul investițiilor în doar una sau două acțiuni. Cele mai multe fonduri mutuale sunt gestionate în mod activ de către cineva sau mai mulți oameni care echilibrează portofoliul pentru dvs., pe măsură ce companiile cresc și cad.

Fondul mutual modern urmărește să bată piața. Într-o lume perfectă, managerii de fonduri ar alege doar companiile cu cea mai rapidă creștere și ar cunoaște toate celelalte companii în creștere, astfel încât să poată trece peste performanții mai slabi pentru noii promisiuni.

Probabil că vă place, "Deci trebuie să fie psihic?"

Da și nu.

Managerii își petrec mult timp studiind companiile pe care le includ în investițiile dvs. Este ilegal să primești informații de la acele companii înainte ca publicul să știe. (Se numește tranzacționare privilegiată și de aceea dragă Martha Stewart a făcut o pedeapsă în închisoare.)

Deci, cu nu mai multe informații disponibile pentru ei decât puteți obține prin intermediul unei căutări Google, opțiunile lor sunt puțin mai mult decât ghicit educat.

Avantajele și dezavantajele fondurilor mutuale

Fondurile mutuale sunt o strategie de investiții făcută pentru dvs. O metodă "set-it-and-forget-it" pentru investiții.
Fondurile mutuale sunt o strategie de investiții făcută pentru dvs. O metodă "set-it-and-forget-it" pentru investiții.

Dar cu toate serviciile făcute pentru dvs., plătiți o primă pentru confort. Această primă se prezintă mascată ca comisioanele, comisioanele și alte taxe asociate fondului.

Să le distrugem.

Sarcină: O "încărcătură" în cadrul unui fond mutual este o taxă de vânzare sau comision. Când investiți prin intermediul anumitor brokeri, planificatori financiari sau consilieri de investiții, aceștia sunt plătiți în topul fiecărui depozit pe care îl faceți în fondul dvs. mutual.

Dacă sunteți confuz în ceea ce privește dacă aveți unul dintre acestea, acestea sunt etichetate ca acțiuni din clasa A din portofoliul dvs. Pentru fondurile mutuale alcătuite în principal din stocuri, sarcina medie este de 5,4%. Asta înseamnă că dacă investiți 1.000 de dolari, cine v-ați vândut, fondul primește 54 de dolari, iar 946 dolari sunt investiți.

Aceste sarcini devin mai mici pe măsură ce investiți mai mult, dar de obicei nu plecați decât după ce ați investit un milion de dolari.

Costurile de angajare , O taxă anuală sau trimestrială, de obicei, între 0,5% și 2% din tot ce ați investit în fondul mutual.

Deci, să spunem că investiți 25.000 de dolari pe an într-un fond mutual cu o încărcătură de 5,4% și o taxă de administrare de 1%. Aceasta înseamnă că 23.650 de dolari vor fi investiți în fond, iar un minim de 236.50 dolari va fi dedus pentru management. Aceasta nu ia în considerare 1% din creșterea înregistrată de fond în acel an.

De asemenea, este un moment bun pentru a nota că taxa de administrare nu este raportul de cheltuieli de administrare (MER). MER reprezintă o medie globală a cheltuielilor / taxelor dvs. și va fi mai mare decât taxa de administrare.

12b-1 (aka Taxe de marketing): Știați că investitorii plătesc pentru cheltuielile de marketing și promovare ale unui fond mutual? Da. Dacă vedeți o taxă de 12b-1, pentru care plătiți! Nu toate fondurile au acest lucru, dar, în medie, este o taxă anuală de 0,13%.

Acestea sunt doar sfaturile icebergului pentru taxa de fond mutual.

Cum de a cumpăra fonduri mutuale fără toate taxele

Nu toate fondurile mutuale sunt create egale. Există alternative care sunt ieftine, ușor de înțeles și oferă adesea rezultate și mai bune.
Nu toate fondurile mutuale sunt create egale. Există alternative care sunt ieftine, ușor de înțeles și oferă adesea rezultate și mai bune.

Societăți mutuale cu fonduri fără fonduri

Fondurile mutuale vândute fără comision sau taxă de vânzare sunt, după cum ați ghicit, fără sarcini. Acestea sunt aceleași fonduri mutuale gestionate activ, dar sunt achiziționate direct de la compania de investiții.

S-ar putea să recunoașteți nume precum Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price și Schwab; acestea sunt companii de fond mutual. Puteți merge direct la site-urile lor, deschideți un cont de brokeraj și începeți să investiți în fondurile mutuale.

Fonduri index

Fondurile de index sunt fonduri mutuale care nu sunt gestionate în mod activ. Prin urmare, niciun consilier nu face o comisie pentru ele și nu aveți niciun manager să plătească, făcând rata medie a cheltuielilor pe un fond de acțiuni de 0,09%.

Fondurile indexului nu sunt concepute pentru a bate piața. Sunt pline de acțiuni care vor reflecta piața. Rentabilitatea medie anuală ar putea fi mai mică decât fondurile gestionate, dar fără toate taxele, principiul este capabil să câștige un interes sporit. (Alertă avertizor: Fondurile gestionate în mod activ nu în general bate piața.)

Când investiți într-un fond gestionat în mod activ, sunteți de obicei investit într-un singur fond mutual care se schimbă în timp.Deoarece machiajul fondurilor index scade rar, majoritatea experților recomandă să aveți mai multe în portofoliul dvs.

Comisioane numai pentru taxe

Nu toți consultanții de investiții sunt creați egali. Dacă doriți ca cineva să vă ghideze în procesul de investiție, dar nu doriți taxele mari asociate majorității fondurilor mutuale, există consilieri numai pentru taxe.

Comisionarii financiari care nu plătesc doar taxe - nu sunt aceiași pe bază de taxe - percep o rată orară sau un reținător lunar pentru serviciile lor. Ei nu iau comisioane, deci pot fi imparțiali pentru un anumit fond.

Le plătiți între 150 și 300 de dolari pe oră și aceștia vor asambla cel mai bun și mai ieftin portofoliu pentru dvs., personalizat pentru scopurile voastre de viață.

Dacă nu vă puteți întoarce capul în jurul tuturor informațiilor pe care le găsiți într-o căutare Google, cheltuirea a 400 până la 900 dolari pe sfaturi profesionale este mult mai ieftină pe termen lung decât 1% din câștigurile pe durata vieții.

Știți că cei mai buni candidați pentru consiliere financiară fac în mod obișnuit 150.000 de dolari pe an sau au investit cel puțin 250.000 de dolari, deci nu simțiți că este necesar să începeți să investiți.

Dacă începeți, asigurați-vă că contribuiți până la potrivirea companiei dvs. în 401 (k). Verificați opțiunile și alegeți fondul sau fondurile cu cele mai mici comisioane.

Acest articol conține informații generale și explică opțiunile pe care le puteți avea, dar nu intenționează să fie consultanță de investiții sau recomandări personale. Nu putem personaliza articole pentru cititorii noștri, deci situația dvs. poate varia de la cea discutată aici. Căutați un profesionist licențiat pentru consiliere fiscală, consiliere juridică, consultanță de planificare financiară sau consultanță de investiții.

Jen Smith este un scriitor de personal la The Penny Hoarder și oferă sfaturi de economisire a datoriilor și datorii pe Instagram la @savingwithspunk. Ea își depășește toate conturile de pensionare cu fonduri de indice low-cost.

Recomandat: