De ce ar trebui să aveți grijă de creșterea ratelor dobânzilor

Cuprins:

Video: De ce ar trebui să aveți grijă de creșterea ratelor dobânzilor

Video: De ce ar trebui să aveți grijă de creșterea ratelor dobânzilor
Video: Airbus, în centrul gigantului aviației 2024, Martie
De ce ar trebui să aveți grijă de creșterea ratelor dobânzilor
De ce ar trebui să aveți grijă de creșterea ratelor dobânzilor
Anonim

În cele din urmă sa întâmplat.

Pentru prima dată din iunie 2006, Rezerva Federală a majorat rata dobânzii.

În decembrie, Comitetul Federal pentru Piața Deschisă (FOMC) a aprobat o majorare a dobânzii de 0,25%, ceea ce ar duce la majorarea fondurilor federale la 0,25% -0,50%.

Stabilit de Rezerva Federală, rata fondurilor federale este rata dobânzii pe care băncile mari o folosesc pentru a-și împrumuta reciproc banii peste noapte. Majoritatea membrilor FOMC se așteaptă ca ratele fondurilor federale actuale să se stabilească în jurul valorii de 0,375% înainte de următoarea majorare a ratei.

Deci, ce înseamnă creșterea ratei fondurilor federale pentru dvs.? Pe scurt, foarte mult.

Ratele dobânzilor sunt peste tot.

Ai un card de credit? Împrumut de student? Credit ipotecar? Cont de economii?

Dacă este așa, gândiți-vă cum creșterea ratelor dobânzilor vă va influența finanțele personale în următorii câțiva ani.

Ratele scăzute ale dobânzilor au reprezentat un lux pentru milioane de consumatori americani îndatorați - și par să fi devenit noua normă. Deși este posibil să nu vă interesați de ratele dobânzilor pe care băncile le folosesc pentru a-și împrumuta reciproc banii, ar trebui să știți cum va avea impactul majorării economiei în anul următor.

Datoria dvs. din cardul de credit vă va costa mai mult

Consumatorii americani dețin în prezent o datorie de 714 de miliarde de dolari în cardul de credit, potrivit raportului trimestrial al Rezervei federale privind datoriile și creditele.

Cardurile de credit aproape întotdeauna poartă rate variabile ale dobânzii, care se modifică cu ratele dobânzilor pe piață. Aproape toate ratele dobânzilor la cardurile de credit se calculează pe baza unei rate a dobânzii flotantă acceptată pe scară largă, care este legată de rata fondurilor federale.

Deci, toți debitorii cărților de credit ar trebui să păstreze ochii pe rata fondurilor federale. O rată a dobânzii în creștere înseamnă cheltuieli cu dobânzile mai mari pentru debitorii cărților de credit.

Pentru persoanele fizice cu o sumă mare de datorii pe carduri de credit, chiar și modificări ale ratei dobânzii mici pot adăuga până la sute sau chiar mii de dolari în cheltuieli suplimentare cu dobânzile.

Deci va împrumuturile dvs. student

Dacă aveți sau intenționați să obțineți împrumuturi pentru studenți, trebuie să fiți atenți.

În fiecare lună, Congresul stabilește ratele dobânzilor pentru împrumuturile studențești federale ca derivat al ratei dobânzii de 10 ani a trezoreriei. Creșterea ratelor dobânzilor de pe piață va duce la creșterea ratelor dobânzilor pentru noii debitori de credite pentru studenți.

Asta înseamnă că, dacă intenționați să obțineți un împrumut de student anul viitor, rata dobânzii va fi probabil mai mare decât în acest an.

Orice credit curent al studenților federali ar trebui să nu fie afectat, deoarece acestea sunt emise cu rate fixe ale dobânzii.

Cu toate acestea, dacă aveți împrumuturi private pentru studenți, este posibil să nu fiți la fel de norocoși . Mulți debitori privați de credite pentru studenți au credite cu rată variabilă.

Absolvenții obișnuiți din colegiu vor părăsi campusul cu aproximativ 29 000 de dolari în împrumuturi pentru studenți în acest an, ceea ce înseamnă că ratele de creștere a dobânzii la împrumuturile private noi și actuale ar putea avea un impact semnificativ.

Practic toate tipurile de datorii ale consumatorilor vor fi afectate de rate mai mari ale dobânzii.

Creditele ipotecare, împrumuturile auto, cardurile de credit, împrumuturile pentru studenți și împrumuturile personale vor deveni puțin mai scumpe în acest an.

Dar creșterea ratelor dobânzilor poate fi și bună

Pe de altă parte, creșterea ratelor dobânzilor poate aduce beneficii și finanțelor tale personale.

Dacă sunteți un Penny Hoarder, creșterea ratelor dobânzii ar putea fi de fapt un lucru bun.

Ați verificat recent contul de economii?

În ultimii ani, sportivii au fost puse într-un loc greu. Rata medie a dobânzii la contul de economii la nivel național este de numai 0,06%, potrivit FDIC.

Pentru consumatorul mediu, creșterea ratelor dobânzilor va oferi câștiguri mai mari din economii . Același lucru se poate spune și pentru consumatorii cu conturi de verificare a dobânzii și conturi de piață monetară.

Cum ar trebui să vă pregătiți pentru creșterea ratelor dobânzilor?

Aveți timp pentru a crea un plan de finanțare personală - ratele dobânzilor nu vor crește atât de repede . Economia este încă în modul de recuperare.

Rezerva Federală va fi extrem de atentă să nu ridice rata dobânzii prea des sau rapid. Analiștii se așteaptă la un ritm lent și constant în următorii câțiva ani. Dar niciodată nu este prea devreme pentru a crea un plan.

Plan să profite de rate mai mari ale dobânzilor

Începeți prin plata datoriilor cu dobândă variabilă.

În plus, luați în considerare refinanțarea creditelor ipotecare cu rată variabilă, împrumuturi auto și împrumuturi pentru studenți la rate fixe.

Ratele fixe sunt la minime istorice . Dacă vă blocați într-o rată fixă, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la costul total al împrumutului sau la plata lunară în creștere.

Acesta nu va fi un an grozav pentru conturile de economii, dar ar trebui să fie mai bun decât în 2015.

În timp ce ratele dobânzilor ar putea părea un subiect uscat, ele pot avea un efect enorm asupra finanțelor, așa că asigurați-vă că aveți timp să vă gândiți cum puteți să minimalizați problemele pe care le vor provoca și să profitați de ocazia de a vă ajuta banii cresc.

Turnul dvs.: Cum vor afecta ratele crescânde finanțele personale?

Nate Matherson este co-fondator și CEO al companiei LendEDU, o piață pentru împrumuturile pentru studenți și refinanțarea împrumuturilor pentru studenți. Puteți trimite un e-mail la adresa Nate direct la adresa [protejată prin e-mail]

Recomandat: