2024 Autor: Roger Fisher | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 07:20
Dragă Penny,
Încerc să decid ce să fac cu împrumutul meu student. Am o încredere în moștenire de la tatăl meu, care este înființată ca o pensie pe care nu o pot accesa până când nu am 65 de ani (acum sunt acum 53 de ani).
Există totuși o dispoziție în care pot să folosesc fondurile pentru școlarizare. Îmi datorez în prezent 33.404 de dolari pentru împrumutul meu pentru studenți. Este pe un plan de rambursare bazat pe venit și plătesc 240 de dolari pe lună, dar va crește în fiecare an. (Anul trecut a fost de numai 79 USD). Plătesc 5,75% din dobândă. În ultimii doi ani, niciuna dintre plăți nu a mers către director.
Banii în încrederea mea câștigă doar aproximativ 3% într-un fond mutual foarte conservator. Dacă retrag banii, nu va trebui să plătesc o pedeapsă, dar va fi venit impozabil. Așadar, retragerea celor 33.000 de dolari mi-ar aduce în anul fiscal de 24%. Aș fi nevoie să câștig încă 8.000 de dolari pentru a acoperi obligațiile fiscale, făcând retragerea mea totală de 41.000 de dolari.
Familia mea spune că fac "decizii emoționale" despre bani, pentru că vreau doar să plătesc împrumutul și să-i fac. Urăsc amintirea lunară a sumei pe care am cheltuit-o pentru o educație care nu mi-a avansat cariera în mod financiar și urăsc ideea de a da guvernului 13.000 de dolari în interes.
M-am gândit că aș putea să iau 250 de dolari la 300 de dolari pe lună și să-l pun într-un Roth IRA sau un alt interes de economisire care este puțin mai lichid, deoarece atât planul meu de pensionare bazat pe angajator, cât și încrederea mea în moștenire nu pot fi retrase sau chiar împrumutate împotriva. Cu siguranță aș putea câștiga mai mult de 3%, nu?
Există alte opțiuni pe care nu le văd?
-J
În primul rând, vă rog să aveți încredere în mine că nu sunteți singura persoană din anii '50 care încearcă să găsească cea mai bună modalitate de a plăti împrumuturile pentru studenți.
O analiză a Centrului de Cercetare Pew a datelor din Rezervele Federale arată că 7% dintre adulții cu vârste cuprinse între 45 și 59 de ani au datorii de împrumut pentru studenți din propria lor educație. Dar datoria cu siguranță va doare mai rău atunci când nu puteți vedea creșterea corporativă tangibilă pe care ați anticipat-o când v-ați înscris pentru aceste împrumuturi.
Dacă luați o decizie emoțională, ați fi scurs acea încredere și ați plătit deja împrumuturile. Prin cântărirea opțiunilor și întrebarea dacă există alții pe care nu le-ați luat în considerare, este clar pentru mine că gândiți acest lucru foarte atent.
Prin numărătoarea mea, veți plăti aceste împrumuturi pentru încă 11 ani înainte de a avea o ardezie curată. Asta te-ar duce până la vârsta de 64 de ani - cu doar un an înainte să ai acces la fondurile de moștenire altfel.
Cum să plătiți împrumuturile studenților cu moștenire
Am vrut să fiu sigur eu avea în vedere toate opțiunile, așa că am ajuns la planificatorul financiar certificat Mike Chadwick.
Pe baza informațiilor pe care le-ați furnizat, Chadwick a spus să ia în considerare costul de oportunitate.
Chadwick a explicat că suma de bani din încredere va crește mai repede înainte de a vă pensiona decât dacă ați început un nou cont de economii la pensie. "Ea ar putea salva 240 dolari pe lună într-un Roth și asta e minunat, dar nu s-ar apropia de a face ceea ce suma forfetară ar face în termeni de acumulare în timp", a spus el.
"O strategie alternativă ar fi să scoți pur și simplu plata lunară din partea trustului pentru a plăti împrumutul studentului, spălând, în esență, pe cei doi departe", a spus Chadwick.
Nu ați obține satisfacția de a vă împrumuta împrumuturile pentru studenți cu o sumă forfetară, dar veți reduce la minim consecințele dvs. fiscale și veți evita să fiți nevoiți să luați plata lunară a împrumutului din venitul dvs. Asta vă permite să investiți în continuare acel 250 de dolari într-un fond de investiții lichid.
Chadwick a sugerat, de asemenea, realocarea încrederii dacă câștigă numai 3%. "Există o mulțime de opțiuni pentru asta, în funcție de regulile documentului", a spus el.
Pe scurt: Uitați-vă la termenii încredere și luați în considerare contactarea unui consultant financiar pentru o examinare aprofundată a opțiunilor. În funcție de modul în care a fost creat, este posibil să trebuiască să luați oricum distribuțiile necesare, pe care Chadwick le-a spus că ar reduce puținele lovituri din partea familiei tale.
Orice ați decide, vă pot asigura că va trebui totuși să vorbiți despre această problemă și alte probleme legate de bani cu familia.
Aș reaminti că tatăl tău ți-a lăsat încrederea în tine și în tine singur. S-ar putea să te gândești la ce ar vrea tatăl tău să faci, dacă ai fi aproape. E in regula.
Dar nu puteți lua această decizie în funcție de ceea ce cred membrii familiei (vii). Dacă sunteți singurul beneficiar al acelui încredere, decizia nimănui nu este decizia ta, ci a ta, și ar trebui să-ți iei pasul cu încredere (bine gândit, aprobat de consilierul financiar).
Aveți o dilemă de bani incomodă? Trimiteți-l la [protejat prin e-mail]
Renunțare: întrebările alese și răspunsurile prezentate vor apărea în coloana "Penny Hoarder" "Dear Penny". Nu voi putea sa raspund la fiecare scrisoare (pot sa scriu atat de repede!). Ne rezervăm dreptul de a vă edita și de a publica întrebările. Nu vă faceți griji - identitatea dvs. va rămâne anonimă. Nu am o diplomă de psihologie, contabilitate, finanțe sau juridică, deci sfatul meu este doar pentru scopuri informative generale. Cu toate acestea, îmi promit să vă dau sfaturi sincere pe baza propriei mele viziuni și a experiențelor din viața reală.
Recomandat:
Nicki Minaj a plătit împrumuturile pentru studenți - și a spus că va plăti și mai mult
După ce un fan ia cerut lui Nicki Minaj să-și plătească costurile pentru colegiu, regina hip-hopului a decis să înceapă o caritate pentru a ajuta încă și mai mulți studenți să-și permită colegiul.
Acești oameni au găsit niște modalități bizare de a-și plăti împrumuturile pentru studenți
Acești oameni au devenit destul de creativi să-și plătească împrumuturile pentru studenți. Păcat că nu au verificat doar Credible
5 moduri în care folosesc boala cronică pentru a plăti asigurarea mea de înaltă calitate deductibilă
Această femeie a avut diabet de tip 1 de ani de zile - și ea a dat seama cum să facă bani cu ea. Iată cum câștigă destule bani în plus pentru a-și plăti deductibilitatea totală de asigurare de 3.000 de dolari.
3 strategii inteligente pentru a-ți plăti mai rapid împrumuturile pentru studenți
Se luptă cu datoria elevilor? Înainte de a vă petrece ani de plată a împrumutului și a dobânzii, asigurați-vă că nu sunteți eligibil pentru iertarea împrumutului student. Apoi, verificați aceste strategii pentru a vă achita mai rapid împrumuturile pentru studenți decât ați crezut.
Investiți ca o strategie pentru a-ți plăti împrumuturile pentru studenți
Iată câteva idei despre modul în care puteți utiliza investițiile ca o strategie pentru a vă plăti datoriile pentru împrumuturi pentru studenți în timp ce construiți avere.