Familiile din S.U.A. au datorii de 16,8 USD în cardul de credit. Iată cum să o consolidați

Cuprins:

Video: Familiile din S.U.A. au datorii de 16,8 USD în cardul de credit. Iată cum să o consolidați

Video: Familiile din S.U.A. au datorii de 16,8 USD în cardul de credit. Iată cum să o consolidați
Video: Americans have nearly $1 trillion in credit card debt 2024, Martie
Familiile din S.U.A. au datorii de 16,8 USD în cardul de credit. Iată cum să o consolidați
Familiile din S.U.A. au datorii de 16,8 USD în cardul de credit. Iată cum să o consolidați
Anonim

Deci, aveți datoria cărții de credit până la ochii dvs. Plângeți bani pentru plățile de dobânzi către prietenii dvs. de la Chase, Citibank și Capital One.

Trebuie să ieșiți de sub acea povară. E timpul să fii inteligent și să refinanțezi datoria.

Consolidați-l. Asigurați-vă că gaura neagră a datoriilor este mai ușor de gestionat. Obțineți un împrumut personal cu o rată scăzută a dobânzii și folosiți-l pentru a plăti soldurile de la cardurile de credit cu dobândă mare.

Acum, după ce am spus, consolidarea datoriilor nu este pentru toată lumea. Este un proces lung, nu o baghetă magică care va face ca datoria să dispară. (Presto! Chango, datorii să fie plecat!) Avantajul aici este, veți salva o monedă serioasă pe plățile de dobânzi, eliberând bani în numerar dă-ți datoriile.

Am vorbit cu unii experți financiari despre acest lucru și iată ce am învățat. Dacă doriți ca consolidarea datoriei de pe cardul de credit să funcționeze pentru dvs., va trebui să urmați următorii șase pași:

1. Faceți un buget

Cel mai important, faceți un buget pe care puteți să-l respectați.

Maggie Johndrow, consilier financiar la Farmington River Financial Group din Hartford, Connecticut, încurajează clienții săi să petreacă 30 de zile urmărind ce cheltuiesc cu adevărat. Ceea ce pare a fi costuri mici - ieșirea la prânz sau cafea în fiecare zi - se poate adăuga în timp.

"A fi sincer cu tine însuți este primul pas pentru a plăti cu succes datoriile", a spus ea.

Iată o strategie Penny Hoarder pentru bugetare. Îmbunătățirea metodei principale de plată - plata cu toate creditele, debitul sau numerarul - ușurează monitorizarea cheltuielilor.

"Împachetarea împrumuturilor într-un pachet cu rată mai mică nu va ajuta dacă nu există un buget echilibrat", spune Warren A. Ward, planificator financiar certificat cu WWA Planning & Investments în Columbus, Indiana. "Tentația de" extra "de numerar este prea mult pentru unii oameni."

2. Pierde-ți cardurile de credit

Renunță la folosirea lor. Tăiați-le sau închideți-le.

Serios. Puneți-vă pe o dieta de cheltuieli. Dacă nu puteți plăti bani în numerar, nu aveți nevoie de ea.

Doar nu închideți toate conturile cardurilor de credit, ceea ce ar putea afecta scorul dvs. de credit.

"Prin închiderea cardurilor existente, linia de credit disponibilă se micșorează, afectând raportul dintre datorie și credit", spune Johndrow. "Mai bine ai plăti cardurile de credit și apoi pur și simplu nu le folosești".

3. Decideți dacă consolidarea datoriilor cu card de credit este pentru dvs.

Îmbunătățirea datoriilor este cea mai eficientă pentru datoriile cu dobândă mare, cum ar fi cardurile de credit. (Se înregistrează gospodăria medie din S.U.A. aproape 16.800 de dolari în datoria cărții de credit .)

Asta e important: Pentru a trage cu succes acest lucru, ar trebui să vă puteți plăti datoria în trei până la cinci ani , lungimea tipică a unui împrumut de consolidare a datoriilor.

"Luați în considerare capacitatea dvs. de a rambursa datoriile pe care le-ați acumulat", sfătuiește Josh Gehring, vicepreședinte senior la Bank of Oklahoma. "Creați un plan pentru dvs. pe care îl puteți permite în mod realist".

Aflați ce dați. Inscrie-te cu un serviciu gratuit cum ar fi Creditul susan . Acesta va arăta soldul dvs. pe orice facturi neplătite, cărți de credit sau împrumuturi.

Dacă într-adevăr nu îți poți rambursa datoria, considera falimentul ca o ultimă soluție. Iată cele slabe pe care le depuneți pentru faliment și cum vă afectează viața.

"Un faliment se bazează pe raportul dvs. de credit pentru mulți ani, și este posibil să nu se ocupe de toată datoria dumneavoastră", spune Gehring.

Discutați-l cu un consilier financiar, cu un bancher la banca dvs. sau cu cineva a cărui judecată aveți încredere.

4. Comparați opțiunile datoriilor - și alegeți cu înțelepciune.

Dacă falimentul este un pod prea departe pentru dvs., verificați celelalte opțiuni.

Decontarea datoriei: V-ați putea înscrie cu o companie de decontare a datoriilor care promite să-i convingă pe creditorii dvs. să ia mai puțini bani decât sunt datorați. Feriți-vă, totuși. Companiile de decontare a datoriei adesea taxa taxele mari și poate afecta scorul dvs. de credit.

Un card de transfer de sold: Dacă creditul dvs. este bun, solicitați un card de credit cu dobândă zero sau mică. Apoi, transferați soldul de la cardurile cu interes ridicat la noul card. Pentru a vă atrage, aceste carduri de transfer de sold vă vor oferi o rată procentuală anuală superioară (APR) - pentru o anumită perioadă de timp. Apoi o rată a dobânzii de două cifre.

Un împrumut personal: Obțineți un împrumut de la un creditor la o rată a dobânzii mai mică. Utilizați acest împrumut pentru a vă plăti cardurile de credit cu dobândă mare. Apoi, rambursați creditorului o sumă fixă în fiecare lună pentru o perioadă de timp stabilită, de obicei între doi și cinci ani.

"Creditele personale tind să aibă rate ale dobânzii mai mici decât cardurile de credit", a spus Johndrow.

Un loc ușor de început este Chiar și financiar , care vă pot ajuta să împrumutați până la 100.000 $. Introduceți informațiile dvs. și compară ratele dobânzilor de la mai mulți creditori. Nu este nicio taxă pentru asta. Prețurile încep de la 4,99%, iar planurile de rambursare variază de la doi la patru ani.

O altă opțiune pentru a verifica afară este Clubul de împrumut , o platformă de creditare socială care vă permite să solicitați credit de la publicul larg. Puteți împrumuta 1.000 $ la 40.000 $ de la grupuri de oameni care fiecare investește puțin în împrumutul tău. Tarifele încep de la 5.99%.

Iată uite cum funcționează Clubul de împrumuturi.

5. Adulți

Felicitări! Acum, că aveți un împrumut de consolidare a datoriilor, faceți-vă o favoare și nu pierdeți plățile lunare.

"Plata cardurilor de credit la timp reprezintă 65% din scorul dvs. de credit", spune Johndrow.

6. Salvați pentru o zi ploioasă - sau poate un telefon nou

Inca un lucru. Obișnuiți-vă să economisiți pentru achiziții importante, în loc să bateți niște materiale plastice și să cumpărați ceva la fața locului.

Sigur, va trebui să așteptați. Dar lucrurile pe care le vrei cu adevărat merită să le aștepți, nu-i așa?

Ascunde și Acorns sunt două aplicații populare care oferă modalități ușoare și automate de a începe salvarea și investirea . Sunt foarte utile pentru asta înșelându-ți creierul pentru a salva mai mult. Veți salva fără să vă dați seama că o faceți.

Cel puțin, veți dori un fel de fond de urgență. Iată ghidul nostru despre cum să începeți una.

Dacă vă înecați în datoria de pe cardul de credit, cea mai gravă opțiune de toate este următoarea: Nu faceți nimic . Continuă să plătești toate dobânzile, luna după lună.

"Principala mea sfat este să nu așteptați. Trebuie să acționați cât mai repede posibil ", spune Josh Gehring, care supraveghează aproape 60 de bănci pentru Bank of Oklahoma.

"Dacă simți că ai o problemă cu datoriile, așa e."

Mike Brassfield ([protejat prin e-mail]) este un scriitor senior la The Penny Hoarder. Știe multe despre datorie, pe baza experienței personale.

Acest articol conține informații generale și explică opțiunile pe care le puteți avea, dar nu intenționează să fie consultanță de investiții sau recomandări personale. Nu putem personaliza articole pentru cititorii noștri, deci situația dvs. poate varia de la cea discutată aici. Căutați un profesionist licențiat pentru consiliere fiscală, consiliere juridică, consultanță de planificare financiară sau consultanță de investiții.

Recomandat: