Betterment sau WealthFront? Un ghid complet pentru Robo-Investing

Cuprins:

Video: Betterment sau WealthFront? Un ghid complet pentru Robo-Investing

Video: Betterment sau WealthFront? Un ghid complet pentru Robo-Investing
Video: Wealthfront | 2022 Robo-advisor Review 2024, Martie
Betterment sau WealthFront? Un ghid complet pentru Robo-Investing
Betterment sau WealthFront? Un ghid complet pentru Robo-Investing
Anonim

Ce este investit în robo?

Este ca atunci când Robocop își pune jos robotul său robot imens, trage pe un ecolog verde contabil și începe să-ți manipuleze investițiile?

"Cetățean, programarea mea arată că portofoliul tău necesită mai multe fonduri mutuale".

Nu. Nu e deloc. Nici măcar pe aproape.

Robo-investing este atunci când companiile financiare online folosesc software sofisticat în loc de brokeri de capital pentru a-ți gestiona investițiile. În acest fel, companiile pot menține taxele foarte scăzute.

Două dintre companiile dominante care investesc în roboți sunt îmbunătățire și Wealthfront . În multe privințe, ele sunt foarte asemănătoare. Dar există diferențe importante între cele două, așa că să le comparăm.

Lansat în 2008, îmbunătățire este considerat pionier al investițiilor robotice. Acum administrează active în valoare de 9,5 miliarde de dolari. Wealthfront , care sa mutat în robo-investing în 2011, gestionează 5 miliarde de dolari în active.

Betterment are sediul în New York, Wealthfront din Silicon Valley.

Epitomea "A lăsa-o și o uita"

Cele două companii sunt asemănătoare. Ei au același model de bază de afaceri , concepute pentru investitori pe termen lung care doresc un portofoliu gestionat profesional la un preț inferior.

Site-ul web al fiecărei companii vă întreabă despre vârsta dvs., atunci când sperați să vă retrageți, și toleranța la risc.

Pe baza răspunsurilor dvs., banii dvs. vor fi investiți într-un portofoliu de fonduri cu indice low-cost care urmăresc piața bursieră în ansamblul său.

Ambele companii folosesc roboți software - programe de proprietate care acționează în calitate de consilieri automați - pentru a vă controla investițiile și pentru a face lucruri ieftine, iar managerii de bani vă vor percepe taxe mari.

Industria robo-consilierilor, aproape un deceniu vechi

Dacă încercați să decideți între Betterment sau Wealthfront, luați în considerare modul în care acestea sunt diferite:

Depozit minim

Wealthfront solicită un depozit minim de 500 USD pentru a deschide un cont . (A fost de 5.000 de dolari.) În schimb, Îmbunătățirea necesită nici un depozit minim.

Taxe

Să presupunem că deschideți un cont amânat de taxe ca un IRA. Asta fac cei mai mulți oameni cu aceste companii.

Betterment și Wealthfront plătesc fiecare aceeași taxă de administrare anuală de 0,25% din investițiile dvs. De exemplu, dacă investiți 10.000 de dolari, îi plătiți 25 de dolari pe an pentru ao gestiona.

Cu excepția faptului că Wealthfront nu percepe nici o taxă pentru primele $ 10.000. Și dacă investești mai bine de 2 milioane de dolari cu Betterment, plafonarea comisioanelor este de maxim 5.000 $.

Tipuri de conturi

Ambele companii gestionează 401 (k) rollovers și mai multe tipuri de conturi de investiții - tradiționale și Roth IRAs, trusturi și conturi impozabile. Cu toate acestea, Wealthfront oferă, de asemenea, 529 de planuri de economii colegiu. Betterment nu oferă un plan 529, dar are instrumente de stabilire a obiectivelor pentru a vă ajuta să salvați.

Trimiteți un prieten

Pentru fiecare prieten sau rudă pe care le-o referi la acestea, Wealthfront va gestiona gratuit un plus de 5.000 $ din activele tale. Betterment oferă o lună gratuită de servicii pentru fiecare sesizare și un an gratuit pentru fiecare trei recomandări.

Vorbește unui om

Pentru o taxă suplimentară, Betterment va aranja să vorbiți cu un consultant uman real, nu doar cu un robo-consilier.

Un plan numit "Betterment Plus" percepe 0,40% în loc de 0,25%, dar oferă clienților sfaturi nelimitate prin e-mail și un apel de planificare financiară pe an. "Betterment Premium" percepe 0,50% și oferă numere nelimitate de e-mail și apeluri telefonice nelimitate cu consilieri. Aceste planuri necesită un sold minim de 100.000 $.

Stabilirea obiectivelor și îndrumări

Ambele site-uri web oferă instrumente de planificare a pensiilor. Betterment are "RetireGuide", în timp ce Wealthfront are "Cale".

Cu toate acestea, Betterment vă ajută, de asemenea, să creați obiective de economii personale chiar de la început atunci când vă înscrieți și răspundeți la întrebările lor. Puteți personaliza conturile Betterment pentru a viza patru tipuri diferite de obiective: "pensionare", "plasă de siguranță", "construire de avere" sau "achiziție majoră ".

Investiție responsabilă din punct de vedere social

Betterment a lansat recent portofoliile de investiții responsabile din punct de vedere social (SRI). Site-ul explică faptul că aceasta este o abordare a investițiilor care reduce expunerea la companii considerate a avea un impact social negativ. De exemplu, companiile care profită de standardele de muncă sărace sau de devastarea mediului. Aceste portofolii sporesc, de asemenea, expunerea la companii despre care se crede că au un impact social pozitiv, cum ar fi încurajarea locurilor de muncă incluzive sau angajarea în practici durabile din punct de vedere ecologic.

Betterment vs. WealthFront: Care este cel mai bun pentru tine?

Iată întrebarea de un milion de dolari, și este una dură.

Care e mai bun?

"Răspunsul la această întrebare depinde de mulți factori și nu este un răspuns simplu, simplu", spune investitorul Junkie, care a comparat cele două. "Spre deosebire de alte comparații pe care le-am făcut, acesta nu are un câștigător clar."

InvestorMint a comparat cele două și a concluzionat: "Taxele de administrare și rapoartele de cheltuieli sunt aproape identice la Betterment și Wealthfront … Ambele dispun de instrumente bune de planificare a pensionării, deși Betterment merge un pas mai departe în oferirea de caracteristici de setare a obiectivelor .”

Aceste caracteristici de stabilire a obiectivelor au convins strategul de dezvoltare a afacerilor, Michael Gardon. Scriind pentru site-ul personal de finanțe The Simple Dollar, el a comparat cei doi consultanți roboți și a ales Betterment pentru că vă ajută să stabiliți obiective financiare.

“ Investitorii nou-născuți și cei care salvează simultan mai multe goluri ar fi foarte potriviți pentru serviciile Betterment . Doar răspundeți la chestionar, stabiliți-vă obiectivele și uitați-vă - Betterment se ocupă de restul ", a scris el.

"Mai mult", a scris el, " Îmbunătățirea nu necesită investiții minime, deschizând ușa investitorilor pentru prima dată care ar putea avea fonduri minime care să înceapă ".

Mike Brassfield ([protejat prin e-mail]) este un scriitor senior la The Penny Hoarder. Cu siguranță are nevoie să investească mai mult.

Acest articol conține informații generale și explică opțiunile pe care le puteți avea, dar nu intenționează să fie consultanță de investiții sau recomandări personale. Nu putem personaliza articole pentru cititorii noștri, deci situația dvs. poate varia de la cea discutată aici. Căutați un profesionist licențiat pentru consiliere fiscală, consiliere juridică, consultanță de planificare financiară sau consultanță de investiții.

Recomandat: