Înțelegerea împrumuturilor prospere

Cuprins:

Video: Înțelegerea împrumuturilor prospere

Video: Înțelegerea împrumuturilor prospere
Video: Catherine Ponder :Puterile tale geniale pentru prosperitate 2024, Martie
Înțelegerea împrumuturilor prospere
Înțelegerea împrumuturilor prospere
Anonim

Vrei să știi cum să eviți împrumutul de la banca ta? Internetul a creat un nou mediu în care este posibilă obținerea de împrumuturi fără a utiliza surse tradiționale, cum ar fi băncile.

Zeci de creditori peer-to-peer (P2P) au apărut pe internet, oferind împrumuturi debitorilor care sunt adesea în termeni mai favorabili decât ceea ce este disponibil prin intermediul băncilor.

Site-urile de împrumut P2P aduc împrumutătorilor împreună pe același site cu i

investitorii care își vor finanța împrumuturile. În esență, înlăturarea intermediarului, care este banca, creează un aranjament financiar reciproc avantajos.
investitorii care își vor finanța împrumuturile. În esență, înlăturarea intermediarului, care este banca, creează un aranjament financiar reciproc avantajos.

Debitorul face o cerere de împrumut, iar această solicitare este pusă la dispoziția investitorilor care vor finanța apoi împrumutul.

Aceste fonduri de împrumut sunt de obicei denumite "note", iar un investitor poate deține cât mai multe note pe care decide să le investească. Deoarece nu există nici o bancă implicată în acest proces, împrumutatul plătește adesea mai puțin dobânzi decât ar fi cazul cu un împrumut bancar. Între timp, investitorul câștigă o rată de rentabilitate mult mai mare decât ar fi posibilă pentru investițiile deținute de o bancă.

Prosper Loans Marketplace, mai bine cunoscută pur și simplu ca Prospera a fost una dintre primele platforme de creditare P2P stabilite.

Această revizuire Prosper vă va arăta cum să evitați banca pentru investiții și împrumuturi.

De când a început activitatea în 2005, Prosper a finanțat mai mult de 6 miliarde de dolari în împrumuturi și are peste 2 milioane de membri. Compania are sediul în San Francisco și își administrează împrumuturile prin intermediul WebBank, o bancă industrială membră FDIC, autorizată de Utah.

Prosper acționează ca agent de întreținere a împrumuturilor, gestionând detaliile tehnice ale fiecărui împrumut, colectând plățile și rambursând remiterea către investitori. În mod legal cunoscut sub numele de Prosper de finanțare LLC, Prosper este o filială deținută în întregime de Prosper Marketplace, Inc

Este Prosper Legit?

Într-un cuvânt DA! Prosper a fost în jur de zece ani. În lumea Internetului, care este o eternitate.

Pe măsură ce acoperim recenziile Prosper pentru debitori și creditori, veți vedea că acest lucru este bine întreținut și viabilă modalitate de a investi și împrumuta bani. Prosper este supus reglementărilor statale și federale, la fel ca orice organizație producătoare de împrumuturi.

Pentru a pune o lumină și mai legitimă asupra companiei, toate împrumuturile care provin din Prosper.com sunt făcute de WebBank. Aceasta este o bancă industrială care este închiriată în Utah și membru al FDIC.

La un nivel mai personal, am investit personal în Prosper de mai mulți ani acum. Cu câțiva ani în urmă am început o comparație între Clubul Prosper vs Împrumut și am obținut rezultate foarte bune de la ambele companii pe investițiile mele.

Clubul de împrumut este cel mai important concurent pentru prosperarea pe piața împrumuturilor de la egal la egal. Am avut mult noroc cu ei și puteți să-mi folosiți Recenzia Clubului de credite pentru a face o comparație completă a celor două.

De asemenea, oferă alte recenzii excelente cu privire la diferite opțiuni pentru dvs., cum ar fi îmbunătățire și Motif Investing Review.

Ce fel de împrumut prosperă?

În cea mai mare parte, Prosper face un tip de împrumut - împrumuturi personale. Dar ele pot fi folosite doar pentru orice scop vă puteți imagina. De exemplu, puteți utiliza un împrumut personal Prosper pentru:

  • Consolidarea datoriilor
  • Îmbunătățirea acasă
  • Pentru a acoperi cheltuielile medicale sau dentare
  • În scopuri de afaceri
  • Pentru a face achiziții mari cum ar fi cumpărarea unui automobil
  • Pentru acoperirea cheltuielilor gospodăriilor
  • Pentru achiziționarea unui automobil, motocicletă, vehicul de agrement sau barcă
  • Pentru a plăti pentru ocazii speciale, cum ar fi inele de logodna și nunți
  • Pentru a acoperi costurile de vacanță
  • Să plătească impozite
  • "Împrumuturi verzi" - pentru achiziționarea de echipamente eficiente energetic pentru locuința dumneavoastră
  • Credite pe termen scurt și bridge
  • Și chiar și pentru cheltuielile pentru copii și adopție

Deși acestea sunt scopuri specifice pentru împrumuturi, creditul de bază stabilit rămâne același. Fiecare împrumut este rata fixă, negarantată, plătibilă în trei sau cinci ani și nu are penalități de plată anticipată.

Prosper va împrumuta între un minim de 2.000 $ (6.000 $ în Massachusetts), până la un maxim de 35.000 $. Toate împrumuturile au termeni de trei ani sau cinci ani și sunt împrumuturi fixe cu rate fixe, care vor fi plătite în întregime la sfârșitul termenului.

Există un scop pentru care nu puteți folosi un împrumut Prosper, și acesta este cheltuielile de învățământ postsecundar. Din cauza unei legi federale cunoscută sub numele de Învățământul superior, concepute pentru a proteja studenții care iau împrumuturi de învățământ privat la plata cheltuielilor de colegiu, încasările din împrumutul Prosper nu sunt eligibile în acest scop.

Cum funcționează procesul împrumutului

Aplicarea pentru un împrumut este un proces simplu în mai multe etape, care arată cam așa:

  • Creați listarea dvs. de împrumut - furnizați informații de bază, atunci Prosper vă va obține scorul de credit și va determina rata și termenii.
  • Pe baza scorului dvs. de credit și a altor informații pe care Prosper le va obține, vi se va atribui un grad de credit, de la AA la HR.
  • Apoi creați un listarea cu împrumuturi care este cererea dvs. pentru un împrumut. Veți adăuga o descriere a scopului dvs. de împrumut și a situației financiare. Acesta va apărea pe platformă pentru a fi revizuit de către investitori.
  • Odată ce listarea împrumutului este finanțată integral și informațiile dvs. au trecut procesul de verificare al Prosper, veți primi împrumutul.
  • Listarea va rămâne activă timp de 14 zile sau până la împrumuturi.
  • Fondurile de împrumut sunt depuse direct în contul dvs. bancar în câteva zile.
  • Începeți să efectuați plățile lunare.

Deschideți un cont de împrumut personal cu Prosper

Prosperă cerințe personale de împrumut

Pentru a vă califica pentru un împrumut prin Prosper, trebuie să fiți rezident în SUA și să locuiți într-unul din cele 47 de state în care Prosper face împrumuturi. Aceasta include toate statele americane, cu excepția Iowa, Maine și Dakota de Nord. De asemenea, trebuie să aveți un număr de securitate socială, o adresă de e-mail verificabilă și un cont bancar.

Credit . Pentru a vă califica pentru un împrumut cu Prosper, trebuie să aveți un scor de credit minim de 640.

Prosper foloseste Experian pentru a determina scorul dvs. de credit (FICO 08), asa ca, daca trageti un scor de credit pe cont propriu, si este de la o alta sursa, altele decat Experian, este posibil sa nu fi aprobat pentru un imprumut. Chiar dacă scorul de la o altă agenție este mai mare decât cerința minimă de 640, împrumutul ar putea să nu fie aprobat dacă scorul Experian este mai mic de 640.

Deoarece creditul dvs. va depinde de raportul dvs. de credit și de scorul de credit furnizat de Experian, va trebui să rezolvați toate litigiile de credit prin Experian și nu Prosper.

Sursa de venit . Orice venit pe care îl declarați în cererea de credit trebuie să fie verificabil. Asta înseamnă plăți de salarizare și W-2, dacă sunteți angajat, copii ale recentelor declarații de impozit pe venit dacă sunteți lucrători pe cont propriu sau documente terțe privind veniturile din pensionare sau din investiții.

Nu puteți folosi venitul soțului dvs. pentru calificare. Deoarece împrumuturile Prosper sunt împrumuturi personale, nu puteți face o cerere comună. Prosperul nu permite utilizarea fie a cosignatorilor, fie a celor co-debitori.

Taxă de origine . Când împrumutați prin Prosper, veți fi supus unei taxe de origine. Taxa se bazează pe gradul dvs. de risc, precum și pe termenul împrumutului dvs. și arată astfel:

  • Grad de risc AA - 1% la 2% pentru un termen de trei ani, 3% pentru un termen de cinci ani
  • Gradul de risc A - 4% pentru un termen de trei ani, 5% pentru un termen de cinci ani
  • Gradul de risc B - 5% pentru un termen de trei ani sau cinci ani
  • Nivelurile de risc C prin HR - 5% pentru un termen de trei ani sau cinci ani

Colateral . Toate împrumuturile efectuate prin intermediul Prosper sunt negarantate, prin urmare nici o garanție nu este necesară vreodată. Aceasta include împrumuturi auto și împrumuturi pentru punți, chiar dacă aceste împrumuturi sunt garantate în mod obișnuit prin garanții. Prosper face împrumuturi personale disponibile pentru achiziționarea de active fizice, dar împrumuturile nu sunt împrumuturi auto specifice sau împrumuturi de împrumut, doar împrumuturi personale pe care le puteți utiliza pentru a achiziționa aceste active.

Îmbunătățiți prețurile la împrumuturi personale

Când solicitați un împrumut cu Prosper, platforma vă determină Prosper Rating. Acesta este un sistem de rating proprietar care este similar cu un scor de credit în sensul că este predictivă a probabilității de neplată a împrumutului. Prosper folosește acest rating pentru stabilirea prețului la împrumutul dvs.

Ratingul Prosper este determinat de o combinație de factori, inclusiv scorul dvs. FICO, durata împrumutului, rata pierderii așteptate, mediul economic și mediul competitiv.

Topul ratingului Prosper este AA și vine cu o rată scăzută de 5,99% din APR pentru un împrumut de trei ani. La celălalt capăt al spectrului, HR este cel mai mic rating Prosper și are o rată maximă de 35,97% din APR pentru un împrumut de trei ani. Creditele pe termen de cinci ani sunt disponibile la toate nivelele Prosper Rating, însă numai un termen de trei ani este disponibil pentru un împrumut gradat de resurse umane.

Nu există taxe de aplicare sau penalități de penalizare cu Prosper, însă aceștia percep o taxă de origine cuprinsă între 1% și 5% din împrumut. Această taxă este dedusă din încasările din împrumut după ce împrumutul dvs. este finanțat, astfel încât să nu trebuiască să-l plătiți ca o taxă în avans în afara buzunarului.

Dacă nu sunteți familiarizați cu împrumuturile P2P, înțelegeți că taxele de generare a taxării sunt tipice în industrie. De asemenea, intervalul între 1% și 5% este, de asemenea, standardul industrial.

Procesul de solicitare a împrumutului prosper

Aplicarea unui împrumut cu Prosper este un proces în trei etape:

  1. Alegeți o sumă a împrumutului, precizați scopul împrumutului, indicați nivelul de creditare - Excelent, Bun, Târg sau Slab (FYI, Poor este o respingere automată)
  2. Împrumutul dvs. este listat, ceea ce îl face disponibil pentru inspecție și evaluare de către potențialii investitori; o listă de împrumuturi poate fi activă până la 14 zile
  3. Odată ce împrumutul dvs. este finanțat integral de investitori, procesul de verificare va avea loc, precum și revizuirea împrumutului, iar documentele de împrumut vor fi pregătite

Pur și simplu, oferindu-vă un împrumut listat rezultă doar într-o "tragere de credit moale", astfel încât raportul dvs. de credit nu va fi lovit cu o anchetă. În timpul procesului de verificare, raportul dvs. de credit va fi tras, iar venitul dvs. va fi verificat, precum și identitatea dvs.

O mare parte din procesul de verificare se bazează pe documentația pe care o furnizați Prosper. Puteți face acest lucru prin încărcarea documentelor (salarizare, taxe și alte informații) în ecranul "Contul meu" de pe site-ul Prosper sau le puteți trimite pe email la [email protected].

Dacă totul se încheie cu modul în care l-ați dezvăluit în cererea de împrumut, împrumutul va fi închis și veți primi fondurile. Primirea de fonduri are loc în general între două zile și opt zile după ce împrumutul este finanțat integral de investitori și toate informațiile despre împrumut sunt verificate. Veniturile din împrumuturi sunt transferate electronic prin intermediul rețelei bancare automate de compensare (ACH).

Credite multiple Prosper . Puteți avea mai multe împrumuturi pe platformă în același timp. Cu toate acestea, scorul dvs. de credit trebuie să fie de cel puțin 640 atunci când aplicați pentru al doilea împrumut, iar limita împrumutului combinat a ambelor împrumuturi este limitată la 35.000 $ în total.

În plus, primul dvs. împrumut trebuie să fie actual și să nu existe plăți întârziate în ultimele 60 de zile.De asemenea, nu puteți avea o plată care a depășit cu mai mult de 15 zile în ultimul an și nici nu puteți obține mai mult de două plăți de împrumut returnate în ultimii trei ani. Există și alte cerințe specifice, dar se bazează pe scorul dvs. de credit.

Metode de rambursare a împrumuturilor . Veți avea două opțiuni pentru a vă face plățile lunare. Primul este transferul electronic de fonduri, în care plățile vor fi automat deduse din contul dvs. bancar la data scadenței. Al doilea este prin proiectul băncii, care vă va permite să vă plătiți creditul direct prin contul dvs. bancar.

Prosper încearcă să descurajeze alte metode de plată decât cele două. Cu toate acestea, la discreția lor, aceștia pot accepta fie plățile prin intermediul telefonului pay-by-phone, fie prin corespondența la sol. Fie opțiunea de plată va necesita o taxă de procesare de până la 15 USD.

Protecția site-ului . Nu ar trebui să existe plângeri cu privire la Prosper în această privință. Prosper echipează toate serverele cu un certificat Extended Validation (EV) Secure Socket Layer (SSL), astfel încât să fiți sigur că sunteți de fapt pe site-ul Prosper și că toate datele introduse vor fi transmise într-un canal criptat securizat. Securitatea datelor este asigurată de o combinație de firewall-uri, sisteme de detectare a intruziunilor, un sistem de detectare a malware-ului și un sistem de prevenire a pierderilor de date. Datele sunt stocate într-un centru de date extrem de sigur, care este auditat pe baza standardelor SSAE 16 Type II și SOC 2 Type II.

Viteză . Prosper a muncit din greu pentru a-și eficientiza procesul de aplicare cât mai mult posibil. Ei știu că procesul de împrumut poate fi o durere de cap, dar au făcut-o cât mai simplă posibil. Pentru majoritatea oamenilor, aceștia pot obține întreaga aplicație în câteva zile. Nu trebuie să vă faceți griji pentru a merge la bancă în fiecare zi, ceea ce înseamnă că o puteți face în timpul dvs.

Early payoff . Dacă decideți că doriți să vă plătiți devreme împrumutul pentru a evita dobânzile (sperăm că puteți), nu veți plăti nicio taxă. Nu ar trebui să fiți penalizați pentru plata anticipată a împrumutului.

Reclamații împotriva prosperității

Fiecare opțiune de împrumut va avea unele dezavantaje. Prosperul nu face excepție. Când sunteți în căutarea unui împrumut, trebuie să luați în considerare fiecare posibil avantaj și con de creditor.

Una dintre plângerile pe care o mulțime de oameni o are este respingerea cererii. Desigur, solicitanții întotdeauna se confruntă cu riscul de a fi refuzat în funcție de cerințele lor.

V-am arătat cerințele pentru împrumuturile Prosper, ceea ce poate fi o problemă pentru unii solicitanți. În cele mai multe cazuri, cerințele sunt mai ușor comparativ cu alte opțiuni, dar unii oameni nu îndeplinesc cerința privind scorul de credit. Dacă sunteți unul dintre acei solicitanți, există alte opțiuni de împrumut, cum ar fi Prosper.

Un alt dezavantaj al lui Prosper este limitarea lor la împrumuturi. Spre deosebire de o bancă tradițională sau de alte locuri de împrumut, Prosper are un plafon mai mic de împrumut. Ele oferă doar împrumuturi de până la 35.000 de dolari.

Pentru majoritatea persoanelor care încearcă să-și consolideze datoriile cu cărți de credit, acest lucru ar trebui să fie suficient. Dacă nu este, va trebui să găsiți o altă sursă pentru împrumutul dvs.

Există, de asemenea, unele plângeri cu privire la încărcarea documentelor. Unii utilizatori au raportat probleme legate de obținerea documentelor, dar aceste plângeri au fost rare.

Prosper Works, mai ales pentru datoria de card de credit

Unul dintre scopurile cele mai populare pentru împrumuturile personale Prosper este de a plăti datoria de pe cardul de credit. Cel mai evident avantaj este consolidarea datoriilor - consolidarea mai multor linii de card de credit într-un împrumut unic cu o plată lunară.

Iată de ce scopul împrumutului este atât de popular:

Salvarea dobânzii.

Din moment ce împrumuturile personale Prosper sunt datorii în rate, convertiți și împrumuturile revolving cu rate variabile ale dobânzii - care pot ajunge până la 29,99% în anumite circumstanțe - în datorii cu rată fixă, unde rata nu va crește niciodată.

Conversia datoriei cardurilor de credit cu o rată medie a dobânzii de 20% într-un împrumut personal la 12% vă va economisi o mulțime de bani de la sine.

Coborârea datoriilor reînnoite, merry-go-round.

Faptul că veți plăti împrumutul în decurs de cinci ani vă va economisi interes și mai mult.

Există un motiv pentru care datoriile cu carduri de credit sunt stabilite pentru a fi revolving; este o ușă rotativă de datorii care este foarte dificil de a ieși din. Acest lucru se datorează faptului că, chiar dacă depuneți eforturi pentru a vă plăti cardurile de credit, probabil că re-utilizați liniile de credit din nou și din nou oricând aveți nevoie de bani în plus.

Limita de cinci ani pentru împrumuturile Prosper înseamnă că datoria dvs. va fi dispărută la sfârșitul acestui termen.

Creșterea scorului de credit. Există un beneficiu secundar pentru consolidarea datoriei de pe cardul de credit printr-un împrumut de rambursare a datoriei. Mulți debitori se confruntă cu o creștere a scorurilor lor de credit la scurt timp după efectuarea consolidării.

Acest lucru are legătură cu rata de utilizare a creditelor pe care o utilizează birourile de credit majore. Se bazează în mare măsură pe cardurile de credit și se calculează prin împărțirea sumei datoriei de pe cardul de credit deținută de soldurile disponibile ale cărții dvs. de credit.

De exemplu, dacă aveți linii de credit totale de 40.000 de dolari pe cinci cărți de credit și datorați solduri combinate de 30.000 $, rata de utilizare a creditului este de 75% (30.000 $ împărțită la 40.000 $).

Modelele de notare FICO ca un raport de utilizare a creditelor de cel mult 30%. Dacă aveți unul care este de 75%, acesta poate avea un impact negativ semnificativ asupra scorului dvs. de credit.

Dar, prin achitarea soldului restant de 30.000 de dolari și prin consolidarea datoriilor utilizând un împrumut de consolidare a datoriei, soldurile dvs. combinate de cărți de credit ajung imediat la zero. Acest lucru înseamnă că veți avea un raport de utilizare a creditului pe cardurile de credit de zero, care de obicei duce la o creștere bruscă a scorurilor dvs. de credit.

Îmbunătățiri suplimentare rezultă din faptul că, prin achitarea a cinci carduri de credit, ați redus numărul de datorii în care aveți și solduri restante imediat. Acesta este, de asemenea, un factor pozitiv în determinarea scorurilor dvs. de credit.

Deși există o scădere a scorului dvs. de credit datorită faptului că aveți un nou credit în rate - pe care nu există o istorie a plăților de succes - care de obicei este mai mult decât compensat de îmbunătățirea raportului de utilizare a creditului și scăderea numărului de datorii cu solduri restante asupra acestora.

De aceea, debitorii consolida datoria cardurilor de credit printr-un împrumut personal Prosper, de obicei, văd o îmbunătățire rapidă a scorurilor lor de credit.

Ar trebui să aplicați pentru un împrumut cu prosper?

Dacă sunteți în curs de a solicita un împrumut, veți investiga fără îndoială mai multe surse. Dacă ați întâmpinat dificultăți în obținerea unui împrumut de la bănci sau de la alte surse tradiționale, verificați Prosper și vezi dacă nu poți face mai bine. Pun pariu că poți.

Prosper ar trebui să fie una dintre sursele principale pe care le verificați. Împrumuturile sunt practic nelimitate, nu se solicită garanții și toate împrumuturile sunt împrumuturi cu rate fixe cu termen maxim de cinci ani. De asemenea, puteți găsi că cerința privind scorul de credit minim de 640 este mai flexibilă decât veți găsi la bănci și la alte surse de împrumut.

Check out Prosper și vezi ce vă pot oferi. Nu există nici o taxă de cerere, nici o obligație, și nici o anchetă va apărea în raportul dvs. de credit pentru listarea dvs. de împrumut.

Recomandat: