Modul în care taxele de investiții vă pot distruge portofoliul

Video: Modul în care taxele de investiții vă pot distruge portofoliul

Video: Modul în care taxele de investiții vă pot distruge portofoliul
Video: A născut copilul pe care tatăl nu-l dorea, iar la spital i-au spus să-l lase unei familii | Monolog 2024, Martie
Modul în care taxele de investiții vă pot distruge portofoliul
Modul în care taxele de investiții vă pot distruge portofoliul
Anonim

Taxele sunt o parte necesară a investirii, dar există ceva ce puteți face pentru a le reduce?

Mulți investitori nu își dau seama cât de mult plătesc în taxe. Aceste taxe pot întoarce profitul portofoliului dvs.

Știind despre diferitele tipuri de taxe vă poate ajuta să le reduceți sau chiar să le eliminați.

În acest articol, vom trece peste diferitele tipuri de taxe care pot distruge returnările portofoliului.

Image
Image

Impactul taxelor

Pentru a obține o idee despre modul în care taxele influențează investițiile, să examinăm mai întâi câteva exemple înainte de a intra în detaliile taxelor specifice.

Folosind calculatorul de pe buyupside.com, o investiție de 10.000 de dolari, cu o taxă de 1.5%, rentabilitatea de 6% care este deținută timp de zece ani produce o valoare de 15.396,46 $. Cu doar o taxă de 0,5%, valoarea este de 17.032,93 USD. Aceasta este o diferență de 1.646,37 dolari.

Să folosim un cont de pensionare cu aceiași parametri, cu excepția unei valori de pornire de 500.000 $ și deținut timp de 40 de ani. Valoarea va fi apoi de 769.823,14 $ după 40 de ani. Cu o taxă de 0,5%, valoarea va fi de 851.646,69 $. O diferență de 81.823,55 $.

Ultimul exemplu arată în mod clar impactul mare pe care doar o diferență de taxă de 1% o poate avea asupra unui cont. De aceea, obținerea celor mai mici comisioane posibile este importantă pentru returnarea portofoliului dvs.

Fondurile mutuale și indicele de fond

Fondurile mutuale au două arome - gestionate activ și pasiv. Fondurile gestionate în mod activ au un manager de fond care tranzacționează manual contul și produce performanța fondului. Deoarece un administrator de fonduri este implicat, taxele vor fi mai mari decât fondurile gestionate pasiv.

Taxele pentru fonduri nu reprezintă o tranzacție separată. Acestea sunt luate atunci când poziția este deschisă sau închisă.

Un cont gestionat pasiv nu are un manager de fond și, prin urmare, are taxe mai mici. Fondul încearcă să imite performanța unui indice, cum ar fi S & P 500. Aceste fonduri sunt, de asemenea, numite fonduri index.

Pentru a obține o idee despre comisioanele fondurilor mutuale și ale fondurilor de index, într-un studiu din 24 iunie 2015, Morgan Stanley a constatat că rapoartele medii ponderate ale cheltuielilor cu active administrate au fost:

  • verificați Domestic big-cap - 0.99%
  • verificați Midcap - 1.17%
  • check Small cap - 1,24%

Aceleași categorii de fonduri de indice taxe percepute de:

  • Verificați capacul intern - 0,14%
  • verificați calota medie - 0.17%
  • verificați capacul mic - 0,22%

Moralul istoriei este că, dacă puteți investi în fonduri indexate pasiv, veți plăti taxe mult mai mici.

Taxe pentru consultanți

Unele conturi de pensionare și conturi de fonduri mutuale vin cu o taxă de consilier. Această taxă este taxată la valoarea contului și, de obicei, în valoare de 1%. Este în plus față de eventualele comisioane pe care fondul le poate percepe.

Pe un cont de 100.000 $, 1% este de 1.000 $ pe an. Taxa este de obicei luată direct din cont în loc să fie facturată separat. 1% este o taxă comună de consiliere.

Cu toate acestea, dacă nu utilizați un consultant financiar, taxa este pur și simplu o pierdere de bani și trageți pe întoarcerea portofoliului dvs.

Unele conturi de pensionare vor include servicii de consiliere, indiferent dacă le folosiți sau nu. Asigurați-vă că nu plătiți o taxă suplimentară pentru acest serviciu dacă nu îl utilizați.

Consultanții Robo, cum ar fi Capitalul propriu și Betterment, au taxe de administrare de aproximativ 0,25% până la 0,89%, în funcție de valoarea contului dvs.

Betterment plătește efectiv 0,40% pentru serviciul său de consultanță.

Transfer prin cablu

Un transfer bancar poate costa 25 USD sau mai mult pe tranzacție. ACH este adesea disponibil fără costuri. O mică planificare vă poate evita taxele de transfer bancar.

Unele brokeri pot impune o limită a transferurilor ACH în fiecare lună. Verificați dacă există o astfel de limită și încercați să nu o depășiți.

comisioane

Fondurile mutuale nu percep o comisie separată, deoarece este încorporată. Asigurați-vă că ați confirmat acest lucru cu brokerul dvs.

Tranzacțiile, obligațiunile și opțiunile de tranzacționare vor necesita aproape sigur comisioane. Comercializarea online automată execută cele mai mici comisioane. În timp ce tranzacțiile asistate de telefon vor avea cele mai mari.

Atunci când tranzacțiile sunt percepute ca o comisionă, tranzacțiile frecvente vor suporta un număr mare de comisioane și, cu siguranță, vor mânca la întoarcere.

Menținerea la minimum a frecvenței de tranzacționare în cadrul acestei taxe va diminua impactul asupra randamentelor.

Ratele scăzute ale dobânzii în numerar

Conturile de brokeraj nu sunt cunoscute datorită interesului ridicat al acestora pentru soldurile de numerar. Motivul este că brokerii fac bani pe răspândirea - diferența dintre rata pe care brokerul o primeste pe dobânda în numerar și rata pe care o plătesc pe dobânda în numerar.

Acesta este motivul pentru care dobânda în numerar este de obicei mai mică de 0,20%.

Deși această dobândă scăzută în numerar nu este un cost de tranzacționare direct sau de investiție, acesta poate avea totuși un impact negativ asupra randamentelor dvs.

Dacă vă aflați că aveți un sold mare de numerar în contul dvs. de brokeraj sau de pensionare, luați în considerare transferarea fondurilor într-un cont cu randament ridicat sau plasarea banilor pentru a lucra într-un fond.

Concluzie

Pe lângă taxele evaluate pe fonduri, există mulți brokeri de taxe și instituții financiare care pot percepe o taxă care va avea un impact negativ asupra profitului investiției portofoliului dvs.

Știind despre toate tipurile de taxe pe care o firmă le poate percepe, vă va ajuta să generați în mod consecvent profituri pozitive, cu un impact minim asupra comisionului dvs.

Credeți că taxele de investiții ar putea fi mai mici?

Recomandat: