Cum de a deschide o tradițională și Roth Solo 401k

Cuprins:

Video: Cum de a deschide o tradițională și Roth Solo 401k

Video: Cum de a deschide o tradițională și Roth Solo 401k
Video: GoFundMe Tips for a College and Education 2024, Martie
Cum de a deschide o tradițională și Roth Solo 401k
Cum de a deschide o tradițională și Roth Solo 401k
Anonim
Deschiderea unui solo de 401k pentru afacerea dvs. mică poate avea o semnificație financiară. Când sunteți angajat pe cont propriu, solo 401k vă permite să economisiți cei mai mulți bani în comparație cu toate celelalte planuri de pensionare pe cont propriu (SEP-IRA, SIMPLE IRA, Planul Keogh). Este chiar mai bine dacă tu și soțul tău conduceți afacerea împreună, pentru că puteți salva și mai mult împreună cu soțul / soția.
Deschiderea unui solo de 401k pentru afacerea dvs. mică poate avea o semnificație financiară. Când sunteți angajat pe cont propriu, solo 401k vă permite să economisiți cei mai mulți bani în comparație cu toate celelalte planuri de pensionare pe cont propriu (SEP-IRA, SIMPLE IRA, Planul Keogh). Este chiar mai bine dacă tu și soțul tău conduceți afacerea împreună, pentru că puteți salva și mai mult împreună cu soțul / soția.

Dar instalarea și deschiderea planului solo de 401k poate fi confuz. Există o mulțime de opțiuni de luat în considerare și doriți să selectați un plan care oferă flexibilitate pentru viitor. Spre deosebire de un SEP-IRA, există mult mai multe documente necesare pentru a fi completate și există mai multe taxe potențiale de luat în considerare.

Lucruri de luat în considerare la deschiderea unei singure 401k

Dacă aveți în vedere deschiderea unui solo 401k, există câteva lucruri de luat în considerare atunci când vine vorba de planificarea caracteristicilor.

Există patru domenii cheie pe care trebuie să le decideți înainte de a vă deschide solo 401k:

  1. Veți avea atât contribuții tradiționale, cât și Roth Solo 401k?
  2. Vrei să îți permiți împrumuturi de la planul solo de 401k?
  3. Poți să faci rollovers în plan?
  4. Care sunt taxele pentru menținerea planului?

Toți cei care deschid un solo 401k vor avea cerințe diferite. Cu toate acestea, aș recomanda să deschideți un plan solo de 401k cu cele mai multe opțiuni și flexibilitate. În timp ce vă puteți modifica întotdeauna documentele planului, acesta poate fi un hassle și vă poate costa bani (potențial). Ca atare, este logic sa creezi un plan solo de 401k cu cele mai multe optiuni in fata.

Prototype Plan Vs. Plan personalizat

Odată ce ați înțeles ce opțiuni doriți pentru planul solo de 401k, este timpul să discutați despre documentele planului.

Vezi, solo dvs. 401k are într-adevăr două părți:

  1. Documentele planului Solo 401k (numită și un acord de adopție) - aceasta explică ce opțiuni oferă dvs. solo 401k
  2. Documentele / cererile de brokeraj - aceasta este ceea ce firma de brokeraj trebuie să deschidă conturi în numele celor 401k

Când vine vorba de documente solo 401k plan, puteți utiliza fie un plan prototip, fie creați propriul plan personalizat.

Un plan prototip este de obicei oferit de firmele de brokeraj care oferă planuri solo gratuite de 401k. Acestea sunt numite planuri prototip deoarece sunt planuri foarte generice create de un avocat și oricine le poate folosi. Cu toate acestea, deoarece acestea sunt planuri generice, este posibil ca acestea să nu ofere toate opțiunile pe care le căutați într-un solo 401k.

De exemplu, planul solo 401k al Fidelity nu oferă o opțiune Roth solo 401k. Planul solo al planului 401k al lui Vanguard nu oferă împrumuturi de la 401k. Ca atare, trebuie să luați în considerare cu atenție opțiunile disponibile într-un prototip solo 401k. E * Trade oferă cel mai robust prototip de solo 401k plan.

Pe de altă parte, puteți crea un plan personalizat 401k personalizat. Aici plătiți o companie pentru a vă proiecta documentele planificate care sunt personalizate pentru nevoile dvs. Cea mai populară companie care face acest lucru în prezent este MySolo401k.net. Această companie va crea un document solo de 401k pe care îl puteți folosi apoi pentru a vă administra planul. Aceasta permite mult mai multă flexibilitate, dar veți plăti o taxă de 900 $.

Ar trebui să faci un Roth Solo 401k?

Una dintre opțiunile care au devenit importante este permiterea unui Roth solo 401k. În mod surprinzător, multe companii de brokeraj nu permit în prezent un Roth solo 401k, dar poate fi o opțiune valoroasă.

Când vine vorba de solo 401k, este important să rețineți că aveți două aspecte de contribuții la planul dvs.:

  1. Aveți amânările voastre elective, care pot fi fie Roth, fie Tradițional
  2. Aveți contribuția dvs. de împărțire a profitului, care poate fi numai tradițională

În cazul în care o opțiune Roth vine la îndemână este dacă sunteți în căutarea de diversificare fiscală. Cu ajutorul contribuțiilor lui Roth, folosiți banii după impozitare. Deci, veți plăti mai mult în impozite astăzi, dar veți plăti mai puțin în viitor. Cu toate acestea, dacă introduceți contribuții mari de împărțire a profitului în 401k solo, atunci ar putea fi logic să faceți contribuții Roth.

Motivul? Vă va oferi o diversificare fiscală la pensionare. Puteți alege dacă utilizați în viitor taxe impozabile sau fără impozite - și opțiunile sunt întotdeauna minunate.

Lucrul important de reținut aici este opțiunile. Doar doriți ca opțiunile să fie capabile să investească cum alegeți.

Selectarea unei firme de brokeraj pentru propriul tău 401k

Atunci când selectați o firmă de brokeraj pentru solo 401k, doriți să selectați firma care oferă cele mai multe opțiuni.

Dacă sunteți în regulă cu un plan prototip, puteți utiliza Solo 401k Brokerage Comparison pentru a vedea care firme mari vă oferă opțiunile pe care le căutați.

Dacă utilizați un plan personalizat 401k personalizat, trebuie să vă luați documentele solo de 401k la brokerajul ales de dvs. și vor deschide un cont de custodie în numele dvs. 401k. Unele firme oferă acest serviciu, iar altele nu. De exemplu, Fidelity și Charles Schwab sunt două firme de brokeraj care permit clienților să utilizeze planuri terț de 401k cu serviciile lor de brokeraj.

Cu toate acestea, atunci când utilizați un plan de terță parte, acesta adaugă la complexitatea utilizării unui solo 401k. De exemplu, în calitate de cont de custodie, firma nu va ține evidența tranzacțiilor și a investițiilor dvs. - aceasta este responsabilitatea dvs. Dacă trebuie să completați formulare fiscale, cum ar fi un 1099-R, aceste firme nu vă vor ajuta. Trebuie fie să o faceți singur, fie să plătiți pe cineva să o facă pentru dvs.

Am decis să mergem cu ETrade pentru Solo 401k, deoarece au avut cel mai robust plan liber.

Ce documente trebuie să completați pentru a vă deschide contul

Am fost surprins de cât de multe documente sunt necesare pentru a deschide un cont solo de 401k. Ai crede că ar fi simplu, cu forme foarte comune de completat. Cu toate acestea, este complet opusul.Ea devine și mai dificilă dacă adăugați un Roth solo 401k și trebuie să faceți dublu hârtiile dacă adăugați un soț planului tău.

Când vă deschideți planul solo 401k, va trebui să creați următoarele documente. Veți avea nevoie să creați documente separate pentru planurile dvs. atât pentru Traditional, cât și pentru Roth Solo 401ks. Ambele sunt considerate planuri separate în scopuri fiscale.

Planificați documentele pentru Tradițional Solo 401k

  • 401k Contract de Adoptare
  • Desemnarea Administratorului Planului de Succesor (notarul sau martorul necesar pentru acest formular)

Planificați documentele pentru Roth Solo 401k

  • 401k Acord de Adoptare a Planului (asigurați-vă că includeți o secțiune despre mișcarea impozabilă a fondurilor de la Tradițional la Roth 401k dacă doriți)
  • Desemnarea Administratorului Planului de Succesor (notarul sau martorul necesar pentru acest formular)

Documente necesare pentru individ

  • Solicitare de cont de brokeraj pentru contul de 401k
  • Solicitarea contului de brokeraj pentru contul Roth 401k
  • Desemnarea Formularului Beneficiar pentru Cont (pentru ambele conturi)
  • Procura (dacă se dorește, pentru ambele conturi)

Documente necesare pentru soț / soție

  • Solicitare de cont de brokeraj pentru contul de 401k
  • Solicitarea contului de brokeraj pentru contul Roth 401k
  • Desemnarea Formularului Beneficiar pentru Cont (pentru ambele conturi)
  • Procura (dacă se dorește, pentru ambele conturi)

După ce ați terminat toate aceste documente, veți avea două planuri solitare de 401k și 4 conturi (un cont tradițional și Roth solo 401k pentru fiecare soț).

Considerații în curs pentru solul dvs. 401k

Unul dintre marile lucruri despre un solo 401k este că ele sunt relativ ușor de întreținut, în cea mai mare parte. Întrucât sunteți, din punct de vedere tehnic, administratorul propriului plan, sunteți obligat personal să depuneți cererile necesare pentru plan.

Există două cerințe în curs de desfășurare pe care trebuie să le aveți în continuare. În primul rând, dacă planul dvs. are peste 250.000 de dolari în active în ultima zi a anului plan, trebuie să depuneți un formular 5500. Acest lucru poate fi un pic complicat, dar dacă puteți completa toate aceste documente de mai sus, chiar tu.

Puteți trimite gratuit Formularul IRS 5500 în format electronic aici: EFAST2 Depunerea de la IRS.

Dacă nu doriți să faceți acest lucru singur, veți avea nevoie de CPA dvs. pentru a vă ocupa de acest lucru pentru dvs. și probabil că vor plăti o taxă pentru ao face.

Al doilea formular pe care trebuie să-l aveți în vedere este un model 1099-R, dar această formă este necesară numai dacă luați distribuții din planul dvs. de 401k sau dacă îl răsturnați, retrageți bani de orice fel sau schimbați furnizorii. Acest formular este, de asemenea, relativ ușor de completat, dar nu există nici o depunere electronică gratuită pentru acest formular. Trebuie fie să plătiți un serviciu pentru al depune, fie să-l trimiteți prin poștă.

Concluzie

Un 401k solo poate fi o modalitate excelentă de salvare pentru pensionare dacă sunteți angajat pe cont propriu. Un Roth solo 401k adaugă și mai multă flexibilitate pentru potențialele dvs. economii de pensii. Dar completarea documentelor pentru a deschide un solo 401k poate fi obositoare și consumatoare de timp.

Dacă aveți în vedere un plan solo de 401k, asigurați-vă că configurați un plan care oferă flexibilitate pentru nevoile dvs. în timp.

Recomandat: