GFC TV Ep 011: Opțiuni de pensionare pe cont propriu

Cuprins:

Video: GFC TV Ep 011: Opțiuni de pensionare pe cont propriu

Video: GFC TV Ep 011: Opțiuni de pensionare pe cont propriu
Video: Understanding Your Retirement Plan Options - Your Money, Your Wealth® TV S1 | E15 2024, Martie
GFC TV Ep 011: Opțiuni de pensionare pe cont propriu
GFC TV Ep 011: Opțiuni de pensionare pe cont propriu
Anonim

Atunci când vine vorba de activități independente și de pensionare, miturile și concepțiile greșite abundă. Din fericire, am detalii despre unele dintre cele mai populare opțiuni de pensionare pentru lucrătorii care desfășoară o activitate independentă. Postul de astăzi este un răspuns la întrebarea unui cititor cu privire la modul de maximizare a contribuțiilor de pensionare atunci când sunteți independent.

Cititorul Shane întreabă:

"Sunt independent, deci nu am luxul de a avea 401 (k). Am un Roth că eu contribuie cu suma maximă pentru fiecare an. Întrebarea mea este că există alte modalități prin care aș putea pune bani pentru viitor, ceea ce ar da-mi un profit mai bun?"

Care opțiuni de pensionare funcționează cel mai bine pentru lucrătorii care lucrează pe cont propriu?

În primul rând, aceasta este o întrebare inteligentă pentru orice persoană care desfășoară activități independente de a întreba. Deoarece lucrătorii independenți sunt în mare măsură pe cont propriu atunci când vine vorba de pensionare, este esențial să se pună în slujba piciorului.

Pentru toți oamenii mei care lucrează pe cont propriu, ascultă-te. De când sunt auto-angajat, sunt chiar acolo cu tine. Calea pe care urmează să o descriu este calea exactă Am luat pentru a-mi asigura propriile economii de pensii.

După cum a menționat Shane, are deja un IRA Roth. Indiferent dacă sunteți independent sau lucrați pentru altcineva, este inteligent să investiți într-un IRA Roth cu condiția să fiți eligibili. Desigur, ați putea lua în considerare și IRA tradițional. Cu oricare dintre conturi, puteți contribui dacă sunteți independent sau lucrați pentru altcineva. Și dacă lucrați pentru un angajator tradițional, puteți contribui la oricare tip de cont pe lângă banii pe care i-ai pus în planul dvs. tradițional de 401 (k).

Dar, ce cont trebuie să alegeți?

Dacă sunteți mai tânăr, cu siguranță voi gravita spre Roth IRA.

De ce? Pentru că toți iubim banii fără taxe.

Cât de interesant este Roth IRA este că poți să contribui acum la impozite după taxă și să te bucuri de retrageri fără taxe mai târziu. Asta e corect; odată ce începeți să economisiți, fondurile dvs. Roth IRA cresc fără impozite și nu veți mai trebui să plătiți impozite odată ce începeți să vă luați bani în retragere.

Destul de dulce, nu?

Indiferent de tipul de IRA pe care îl alegeți, puteți pune până la 5.500 dolari pentru ambele tipuri de conturi în 2016. Întrucât acest plafon crește de obicei în fiecare an sau două, trebuie să consultați IRS pentru actualizări în timp ce executați planurile de pensionare.

Legate de:

Regulile Roth IRA și limitele de contribuție în 2016

Acum, 5.500 de dolari nu sunt rele, dar asta este cel mai mult pe care îl poți pune într-un IRA tradițional sau Roth în fiecare an. Dacă faceți mai mulți bani și doriți să contribuiți mult mai mult, trebuie să căutați alte modalități de salvare pentru pensionare pe cont propriu.

Opțiunea 1: Luați în considerare SEP IRA

Prima opțiune pe care am gravitat-o ca persoană care desfășoară o activitate independentă se numește SEP IRA. În cazul în care vă întrebați, "SEP" înseamnă o pensie simplificată pentru angajați.

Cu SEP IRA, vi se permite să stăpânești până la 25% din compensația totală, cu un plafon anual de 53.000 $. Dacă câștigați mult, aceasta este o bucată mare de bani pe care o puteți salva și deduce imediat taxele. Și, deși nu veți obține un meci de angajator de când lucrați singur, acesta este cel mai apropiat lucru cu un 401 (k) pe care îl puteți aștepta să îl găsiți.

Cea mai bună parte este că SEP IRA nu este un cont guvernat de ERISA. Ce înseamnă asta, nu trebuie să depuneți prea multe lucrări confuzive pentru a contribui la acest cont de-a lungul timpului. Mai bine, nu trebuie să plătiți o taxă suplimentară pentru a vă conforma standardelor ERISA.

În timp ce am început să salvez pentru pensionare într-un Roth IRA, SEP IRA este contul pe care l-am gravitat până când am câștigat mai mult. Nu numai că SEP IRA este ușor de configurat și ușor de utilizat, dar costurile sunt minime.

Opțiunea 2: Luați în considerare Solo 401 (k)

Dacă sunteți în punctul în care puteți salva mai mult de 25% din compensația dvs. totală, puteți să vă gândiți întotdeauna la Solo 401 (k). De obicei, trebuie să fii independent sau să ai un alt partener de afaceri pentru a profita de acest cont.

Cu un Solo 401 (k), puteți să vă amânați primul salariu de $ 18,000 la acest cont în 2016. Dincolo de această sumă inițială, puteți contribui cu 20-25% din câștigurile dvs. de afaceri cu o limită de contribuție totală de 53.000 $.

Dacă vă aflați la scara superioară a scării câștigurilor, Solo 401 (k) vă poate ajuta în mod clar să economisiți mai mult. La sfârșitul zilei, acesta este unul dintre lucrurile frumoase despre utilizarea unui Solo 401 (k). Dacă sunteți o persoană cu venituri mari, acest cont vă permite să maximizați pensionarea într-o manieră avantajată din punct de vedere fiscal.

Dezavantajul la Solo 401 (k), însă, este că acesta este un plan guvernat de ERISA. În general, aceasta înseamnă că va trebui să completați mai multe documente. În fiecare an, vă puteți aștepta să depuneți formulare specifice care vă enumeră veniturile și contribuțiile cu IRS. Ceea ce înseamnă, de asemenea, este că va trebui să plătiți o taxă pentru ca cineva să depună această acte în numele dvs. Pentru a vă stabili planul - și pentru a plăti cuiva să-l administreze - ar trebui să cheltuiți între 500 - 1500 $ pe an.

În termeni simpli, un Solo 401 (k) poate costa mai mult pentru a funcționa pe termen lung. Poate fi bine meritat, deoarece vă permite să economisiți mai mult în timp, dar costurile suplimentare și timpul petrecut în completarea formularelor merită notate.

Ce ar trebui să facă Shane?

Îmi place faptul că Shane a scris această întrebare și cred cu adevărat că este pe calea cea bună. Dacă aș fi fost el, Aș începe să caut mai întâi un SEP IRA . Cu costuri de operare scăzute și capacitatea de a contribui cu până la 25% din veniturile sale, Shane poate găsi acest plan în întregime suficient.

Dacă venitul său crește până la punctul în care vrea să contribuie mai mult, Shane ar putea lua în considerare și Solo 401 (k). Acest plan necesită puțin mai multă muncă legată de muncă și costuri continue mai mari, dar oferă în schimb avantaje mai mari.

La sfârșitul zilei, cel mai bun plan pentru o persoană nu este același pentru următorul. Toți trebuie să decidem cât de mult vrem să salvăm și care planuri funcționează cel mai bine pentru nevoile noastre.

Dacă sunteți membru al comunității Good Financial Cents și aveți o întrebare, asigurați-vă că ne trimiteți un e-mail. Mi-ar plăcea să transform din întrebarea cititorului într-un post pe blog sau într-un videoclip, așa că nu ezitați să ajungeți!

Cum economisiți pentru pensionare ca persoană care desfășoară o activitate independentă? Utilizați unul din aceste conturi? De ce sau de ce nu?

Recomandat: