Ellevest Review: Un Robo-Advisor pentru femei

Cuprins:

Video: Ellevest Review: Un Robo-Advisor pentru femei

Video: Ellevest Review: Un Robo-Advisor pentru femei
Video: Despre Margin Call | Ce este și cum să îl eviți | Tranzacțiile cu leverage | Cristian Sima 2024, Martie
Ellevest Review: Un Robo-Advisor pentru femei
Ellevest Review: Un Robo-Advisor pentru femei
Anonim
A spune că femeile devin din ce în ce mai implicate în lumea financiară este o subestimare. În timp ce inegalitatea veniturilor este încă o problemă, femeile câștigă salarii mai mari și iau mai multă agenție cu finanțele lor decât oricând. De ce nu investesc?
A spune că femeile devin din ce în ce mai implicate în lumea financiară este o subestimare. În timp ce inegalitatea veniturilor este încă o problemă, femeile câștigă salarii mai mari și iau mai multă agenție cu finanțele lor decât oricând. De ce nu investesc?

Cercetările arată că bărbații au de cinci ori mai multe șanse decât femeile să acorde prioritate investițiilor. Motivele variază de la lipsa de încredere într-o dezagrecție pentru lumea dominată de bărbați a planificării financiare, dar un lucru este sigur - nevoile investitorilor de sex feminin nu sunt îndeplinite.

Aici Ellevest încearcă să facă diferența. Acestea pretind că oferă consultanță de investiții personalizate pentru femei, ținând cont de problemele specifice femeilor și încercând să facă întreaga experiență mai confortabilă pentru clientela lor.

Dar Ellevest îndeplinește un decalaj de serviciu sau profită de investitori timizi sau neexperimentați? Citiți mai departe pentru a afla ce cred experții.

Ce Ellevest are și cum este diferit

Ellevest este un consultant robo adaptat nevoilor financiare ale femeilor. Recunoaște dificultățile financiare unice pe care le întâmpină femeile, inclusiv creșterea lentă a salariilor și creșterea longevității. De asemenea, ei pretind că înțeleg și abordează de ce femeile ezită mai mult să-și investească câștigurile - un motiv principal pentru care se află în urma planificării pensionării.

În încercarea de a reduce deficitul de investiții de gen, Ellevest se ocupă de aspectul emoțional ciudat, dar important, al investiției. Potrivit unor experți, aceasta ar putea însemna toată diferența.

"Partea emoțională a investiției este mai importantă decât orice altceva", a declarat Meg Bartelt, de la CFP Financial Planning. "Astfel, orice lucru care face ca femeile să fie mai confortabil să investească și să le direcționeze către o strategie de investiții încercată și adevărată este un lucru bun".

Cum functioneaza

Ellevest, ca și alți consultanți robo, determină ce investiții să aleagă, solicitând utilizatorilor întrebări cu privire la obiectivele ei, cronologia de pensionare și istoricul financiar. Acesta include cât de mult veți primi probabil de la asigurările sociale și ce tipuri de conturi aveți în prezent.
Ellevest, ca și alți consultanți robo, determină ce investiții să aleagă, solicitând utilizatorilor întrebări cu privire la obiectivele ei, cronologia de pensionare și istoricul financiar. Acesta include cât de mult veți primi probabil de la asigurările sociale și ce tipuri de conturi aveți în prezent.

Ellevest și-a actualizat recent prețurile la 19 decembrie 2017 la următoarele:

Ellevest Digital: 0,25% din active pe an. Printre acestea se numără crearea și menținerea portofoliilor, strategiile de minimizare a impozitelor și suportul nelimitat al textelor și al e-mailurilor. Nu există un minim de cont pentru acest nivel de stabilire a prețurilor. Acest nivel sau prețuri este, de asemenea, pe-par cu Betterment.

Ellevest Premium: 0,50% din active pe an. Împreună cu tot ceea ce este oferit în planul digital, beneficiați de acces la o PCP care va crea un plan personalizat pentru dvs. individual. De asemenea, aveți acces la un antrenor de carieră. Acest plan are un minim de 50.000 $.

În timp ce este mai scump decât Betterment Premium (care în prezent percepe 0,40%), aveți un minim mai mic față de Betterment de 100.000 $. De asemenea, beneficiați de îndrumare în carieră, care ar putea fi utilă în anumite circumstanțe.

Ellevest Management privat de avere: Ellevest oferă servicii de gestionare a averii private clienților care dețin peste 1.000.000 de active în cadrul acestora.

În ansamblu, suntem bucuroși să vedem că Ellevest coboară prețurile, în special pe planul digital al companiei Ellevest. Era inițial o impresie că Ellevest plătea o taxă roz pentru publicul feminin, și asta era un mare dezavantaj. Această actualizare a prețurilor va spera, sperăm, la revenirea unora dintre scepticii lor.

Cu toate acestea, având în vedere modificările aduse de robo-consultantul și de piața online de investiții, nu credem că Ellevest a făcut destul pentru a concura. Încă mai credem că cei mai mulți oameni care caută un consultant robo vor găsi mai multă valoare în Betterment. În plus, ca unul dintre cei mai mici jucători de pe piață, trebuie să vă fie întotdeauna preocupat de existența companiei în 1-2 ani. În timp ce activele dvs. sunt întotdeauna protejate, dacă nu reușesc, ar putea fi enervant să vă mutați activele într-o nouă firmă.

Începând cu decembrie 2017, aveau 62 milioane de active în administrare (AUM). Comparați-l cu Betterment, care are 10 milioane dolari AUM și Wealthfront, care au 8 milioane dolari AUM.

Pentru cei care doresc o anumită automatizare, dar doresc un pic mai mult control, M1 Finance a anunțat recent tarifarea gratuită - și este greu de concurat. Puteți crea un portofoliu și îl puteți face tot ceea ce face Ellevest Digital - gratuit. Singura diferență este că trebuie să o configurați singur și nu aveți acces la suport text sau email.

Cu toate acestea, 0,25% din cei 50 000 de dolari sunt taxe pe an pe an - astfel încât trebuie să te întrebi dacă merită valoarea serviciilor primite.

Dacă ești curios, verifică-l pe Ellevest aici.

Ce recomanda expertii

Ellevest rămâne diviziv în rândul planificatorilor financiari, mulți dintre aceștia considerând că există produse mai bune deja existente pe piață.

"Cred că este un concept interesant, dar nu sunt convins că investiția pentru femei este diferită decât cea pentru bărbați", a spus CFP Sophia Bera de la Planificarea Genului Y. "Sunt mai entuziasmat de Betterment și de noul preț al rețelei Premium and Betterment Advisor, pe care tocmai l-au lansat".

Alți planificatori spun că vorbind cu o ființă umană reală ar fi mai confortabil pentru femeile îngrijorate în legătură cu pensionarea.

"Femeile au un set diferit de nevoi și preocupări, de la remunerarea inegală la o nevoie mult mai mare de îngrijire pe termen lung la pensionare, dar cum rezolvă un model de alocare a activelor?", A spus CFP Mark Struthers de la Sona Financial. "Nu cred că poate - doar un planificator fiduciar real poate face acest lucru".

Oricine este interesat de un planificator financiar poate găsi una prin intermediul Asociației Naționale a Consultanților Financiari Personali sau a Organizației Certified Financial Planners.

Tu ce crezi? Dacă ești o femeie, ai fi încercat Ellevest?

Fotografie de credit: andreypopov

Ellevest Review

  • Comisioane și taxe - 75
  • Serviciul Clienți - 90
  • Ușurința în utilizare - 80
  • Unelte & Resoureces - 70
  • Opțiuni de investiții - 80
  • Servicii de specialitate - 60

76

rezumat

Ellevest este un nou roboadvisor construit special pentru femei, dar cu costuri similare la alte servicii similare, este meritat?

Recomandat: