Evitați cea mai mare eroare de pensionare anticipată

Cuprins:

Video: Evitați cea mai mare eroare de pensionare anticipată

Video: Evitați cea mai mare eroare de pensionare anticipată
Video: Adevărurile nespuse despre Mihai Eminescu. A FOST SAU NU OTRĂVIT? Lucia Olaru Nenati: ”Un martir!” 2024, Martie
Evitați cea mai mare eroare de pensionare anticipată
Evitați cea mai mare eroare de pensionare anticipată
Anonim
Fiind un planificator financiar vine cu un anumit stres.
Fiind un planificator financiar vine cu un anumit stres.

Cei mai mulți ar contribui la piața bursieră schizofrenică ca principalul vinovat al nivelurilor ridicate de stres.

Și este absolut corect. Dang pe piață!

Venind într-o secundă foarte apropiată, îi ajutăm pe un client să planifice strategic planul de pensionare anticipată.

Ce definesc ca o pensionare anticipată?

Orice client care se retrage înainte să poată obține asigurarea socială (și nu are o pensie). Încercarea de a ușura necesarul de venituri pentru pensionare pune un plus de stres pentru a vă asigura că nu se epuizează bani în anii lor de aur.

Un nivel suplimentar de stres are loc în a face clienții să rămână la plan.

Prea adesea clienții încearcă să-și vizualizeze conturile de pensionare ca mașini de bancomat și trebuie să mă asigur că nu se vor înfuria prea mult cu obiceiurile lor de cheltuieli.

Da, pensionarea anticipată poate fi foarte stresantă pentru toate părțile implicate.

Greșeala mare

Cand vine vorba de a face cea mai mare greseala in retragerea din timp, am vazut ca a facut nenumarate ori si poate fi unul foarte costisitor.

Deci, care este marea greșeală? Permiteți-mi să ilustrez împărtășind o conversație recentă pe care am avut-o cu un individ care a schimbat recent locurile de muncă și a trebuit să ia o decizie cu vechiul său 401 (k).

Acest individ era de 50 de ani și a luat o decizie cu 401 (k). El a fost la locul de muncă anterior de mai mulți ani și 401 (k) a colectat o sumă frumoasă de aproximativ 500.000 dolari. El încerca să ia decizia de a plasa modelul 401 (k) la noul său model 401 (k) sau să îl ducă la o brokeraj online, cum ar fi Scottrade sau eTrade. În conversație, am putut spune că o atenție deosebită era acordată taxelor, unde să investești banii, accesul la bani etc.

Singura parte pe care nu a reușit să o ia în considerare este ceea ce se întâmplă dacă dorește să se pensioneze mai devreme. După o anumită constatare inițială, am pus o întrebare simplă:

Ai de gând să pleci mai devreme?

A împușcat repede și a spus

"Da, speranța mea este că mă pot retrage undeva în jurul vârstei de 57 de ani".

Această afirmație simplă duce în cele din urmă la cea mai mare greșeală pe care o fac mulți oameni atunci când își schimbă locul de muncă și se pensionează mai devreme. O regulă puțin cunoscută IRS permite oamenilor care se pensionează devreme, începând cu vârsta de 55 de ani, să primească distribuții premature din planul lor sponsorizat de angajator, evitând în același timp pedeapsa de retragere timp de 10%.

Cum este aceasta o greșeală? Greseala are tot de a face cu tehnicitatea termenului "plan sponsorizat de angajator". Planul sponsorizat de angajator ar include 401 (k), 403 (b), TSP sau 457. Ce anume nu includeți-vă IRA.

Așa este, IRA, conform IRS, nu este un plan sponsorizat de angajator, așa că, dacă renunți la o IRA, pierzi capacitatea de a-ți scoate banii și de a evita pedeapsa de retragere timp de 10%. Iar ultima dată când am verificat, nimănui nu-i place să plătească o penalizare de 10% doar pentru distracția.

Dacă acest individ a trecut peste 401 (k) într-un IRA , a pierdut acest dar inerent de la IRS.

Nu doar despre schimbarea locurilor de muncă

Nu trebuie să se întâmple doar când schimbați locurile de muncă. Am vazut cateva persoane care, inainte de a lucra cu mine, s-au retras devreme si si-au rostogolit 401 (k) intr-un IRA, fara sa stie despre regula de retragere gratuita de 10%. Din păcate, în cea mai mare parte a timpului în care l-am văzut, individul lucrează cu un consilier financiar care nu a reușit să dezvăluie acest lucru. Nici consilierul nu a fost de acord cu regulile, fie cred că au fost priviți în privința premiului, ceea ce înseamnă că ei vor fi plătiți doar dacă acel client ar fi transferat banii într-o IRA pe care au reușit-o. Am o dovadă? Nu, spune-i o bănuială.

Dacă plănuiți să vă retrageți mai devreme, vă rugăm să rețineți că, pentru a evita plata unei penalități de retragere inutile de 10%, trebuie să vă lăsați banii în 401 (k). Nu face această greșeală.

Notă: În cadrul IRA, vi se permite să faceți distribuții premature dacă respectați regula 72t sau îndepliniți anumite condiții. 72t este o strategie de planificare mai complexă care vă unește banii pentru un minim de cinci ani. Dacă doriți mai multe reguli de aproximativ 72t, nu ezitați să verificați un alt post despre care am scris despre 72 de reguli și modalități de a evitați pedeapsa cu privire la retragerile de la IRA.

Planificați să vă retrageți mai devreme? Te-ai gândit să-ți duci 401k într-un IRA? Dacă da, aveți grijă!

Recomandat: