Pașii Dave Ramsey pentru copii și împrumutul dvs. pentru studenți

Cuprins:

Video: Pașii Dave Ramsey pentru copii și împrumutul dvs. pentru studenți

Video: Pașii Dave Ramsey pentru copii și împrumutul dvs. pentru studenți
Video: Ascensiunea și căderea lui Charles Ponzi. 2024, Martie
Pașii Dave Ramsey pentru copii și împrumutul dvs. pentru studenți
Pașii Dave Ramsey pentru copii și împrumutul dvs. pentru studenți
Anonim
În ciuda faptului că este una dintre cele mai controversate figuri din spațiul financiar personal, Dave Ramsey a inspirat probabil mai mulți oameni să-și plătească datoria decât oricine altcineva în jur. Ura lui absolut de datorii inspira adepții să devină "gazelă intensă", deoarece se concentrează pe rambursarea datoriilor.
În ciuda faptului că este una dintre cele mai controversate figuri din spațiul financiar personal, Dave Ramsey a inspirat probabil mai mulți oameni să-și plătească datoria decât oricine altcineva în jur. Ura lui absolut de datorii inspira adepții să devină "gazelă intensă", deoarece se concentrează pe rambursarea datoriilor.

S-ar putea să nu vă place stilul său, dar nu puteți nega eficacitatea abordării sale. Dacă aveți împrumuturi pentru studenți, acesta este ceea ce ar trebui să știți despre abordarea lui Dave Ramsey "pasul copilului" de a ieși din datorii.

Navigare rapidă Bugetul și Gazelle IntensityBaby Pasul unu: Obțineți un fond de urgență de 1.000 de dolariEste suficient de 1.000 de dolari Ce se întâmplă dacă mă aștept la un mare proiect de lege în viitor Pasul doi al copilului: plătiți datoriile dvs. în ordinea celui mai mic sau cel mai mare Trebuie să mă implic într- Rămâneți la un pas de copil Pasul al treilea: Construiți un fond de urgență cu trei până la șase luni de cheltuieli Patru pas cu pas (Partea B): Cumpărați o casă cu 20% Down PaymentBaby Pasul Patru: Pune 15% Până la pensionare Pasul Cinci: Salvați pentru Copii CollegeBaby Pasul Șase: Pay off casa EarlyBaby Pasul șapte: Construiți avere și da generosIs Dave Ramsey dreptul de plan pentru împrumuturile dvs. Student?

Bugetul și Intensitatea Gazelor

Când vine vorba de a scăpa de datorii, americanul mediu trebuie să obțină două lucruri de partea lor (cel puțin conform lui Dave Ramsey). Ei au nevoie de bugetul lor și de emoțiile lor de lucru pentru ei.

Abordarea pentru pasul copilului se referă la concentrarea intensă asupra unei singure misiuni. Ramsey îndeamnă ascultătorii să devină gazelă intensă în privința primilor doi pași ai copilului. "Gazelle intense" se referă la munca la un ritm de sprint, mai degrabă decât la un ritm de maraton. Majoritatea persoanelor care urmează programul devin consumator fără datorii în doar doi sau trei ani și își elimină ipoteca în termen de șapte ani.

Dacă alegeți abordarea pasului copilului, vă recomand să o împerecheați cu intensitatea pe care o sugerează Ramsey. Permiterea plății datoriei pentru mai mult de câțiva ani este o rețetă pentru a nu plăti niciodată datoriile.

Desigur, oamenii nu au nevoie doar de emoție, au nevoie de un buget pentru a-și păstra cheltuielile în linie. Ramsey sugerează un buget cu suma zero pentru a vă ajuta să vă mențineți pe drumul cel bun. Sunt de acord. Fără un plan de cheltuieli, planul de plăți a datoriilor nu va funcționa. Avem mai multe resurse despre cum să bugetăm aici Investitorul Colegiului. De-a lungul timpului, probabil că veți evolua într-o metodă de urmărire a bugetului intensivă, dar crearea unui buget este cheia când începeți.

Pasul Pasul unu: obțineți un fond de urgență de 1.000 de dolari

Primul pas în planul lui Dave Ramsey este de a reuni un fond de urgență de 1.000 de dolari. Acest lucru poate fi pur și simplu un tampon de 1.000 de dolari în contul dvs. de verificare.

Majoritatea persoanelor care câștigă un venit mediu ar trebui să poată obține un fond de urgență de 1.000 de dolari în cadrul unei singure luni. Cea mai ușoară modalitate de a obține acest lucru este să vindeți niște obiecte bilete mari și să eliminați cheltuieli evidente, cum ar fi bananele zilnice și mâncarea.

Sunt suficiente 1.000 de dolari?

Mulți oameni critică fondul de urgență de 1.000 de dolari spunând că nu este suficient de mare. Faptul este că jumătate dintre americani nu pot să vină cu 400 de dolari fără să vândă ceva sau să ia cărți de credit.

1.000 de dolari sunt suficienți bani pentru a vă aduce printr-o reparație auto sau o problemă minoră de sănătate. În plus, numărul este suficient de mic pentru a fi pus în funcțiune în câteva săptămâni. Este bine să ai o victorie rapidă de pe lilieci.

Dacă aș aștepta un mare proiect de lege în viitor?

Singurul avertisment pentru fondul de urgență de 1.000 de dolari este dacă aștepți o factură mare în viitorul apropiat. De exemplu, dacă aveți un copil, probabil veți plăti câteva mii de dolari în costurile medicale. Dacă vă așteptați la o concediere, nu doriți să fiți prinși fără economii.

Faceți tot ce puteți pentru a vă asigura că aveți suficiente pentru a acoperi cheltuielile viitoare, fără a lua mai multă datorie.

Pasul al doilea copil: plătiți-vă datoriile în ordine de la cel mai mic la cel mai mare

Odată ce ați plătit 1.000 de dolari, este timpul să începeți planul de rambursare a datoriilor. Ramsey vă sfătuiește să vă plătiți datoriile de la cel mai mic echilibru la cel mai mare folosind biletele de zăpadă datorate.

Folosind bulgări de zăpadă datorie, veți face plăți minime pentru toate datoriile dvs. cu excepția datoriei cu cel mai mic sold. Fiecare dolar suplimentar pe care îl aveți în buget va merge spre cea mai mică datorie. Când plătiți cea mai mică datorie, luați plata minimă din acea datorie și puneți-o spre următoarea datorie. Aceasta se întâmplă până când veți plăti toate datoriile (cu excepția unei ipoteci).

Această metodă nu ia în considerare opțiunile ratelor dobânzii, falimentului sau consolidării împrumuturilor, dar în multe cazuri acest lucru nu contează. Scopul este acela de a scăpa de datorii atât de repede încât rata dobânzii nu contează prea mult. Dacă aveți un raport foarte ridicat al datoriilor, acest plan ar putea să nu funcționeze pentru dvs.

Ar trebui să mă implic într-un plan de rambursare bazat pe venit?

Una dintre întrebările obișnuite despre rambursarea împrumutului pentru studenți este dacă trebuie să obțineți un plan de rambursare bazat pe venit. Dave Ramsey, în general, nu îi plac planurile pentru că îi sperie pe oameni să câștige mai puțini bani.

Considerăm că ar trebui să vă implicați într-un plan de rambursare bazat pe venit, dar să-l utilizați ca o cârjă numai atâta timp cât aveți nevoie de ea. Prioritatea dvs. de top în rambursarea datoriilor trebuie să fie creșterea venitului dvs., deci aveți mai mulți bani pentru a arunca la datorie. Planurile de rambursare bazate pe venituri vă vor ajuta cu fluxul de numerar în timp ce lucrați pe partea de venit a ecuației.

Ce anume despre iertarea împrumutului student?

Serviciul de împrumut pentru împrumuturi publice este un altul dintre pungile Ramsey, constante. El îl urăște și îi descurajează pe ascultători să se bazeze pe aceasta, chiar dacă au mai mulți ani de serviciu sub centurile lor. Personal, am văzut mai mulți prieteni care folosesc programe PSLF și alte programe de împrumut pentru a scăpa de datorii.

Nu pot spune cu 100% încredere că programele vor fi în jur de 10 ani, dar cred că dacă vor fi dizolvate, vor avea o perioadă de eliminare. Dacă intenționați să vă calificați pentru PSLF, înscrieți-vă în program și nu rambursați agresiv datoriile dvs. pentru împrumuturi pentru studenți. În schimb, puneți cât mai puțin pe cât posibil datoriilor și cât de mult puteți să vă investiți. Dacă PSLF nu funcționează, puteți spera să lichideze investițiile pentru a achita împrumuturile. Dacă nu funcționează, atunci ai făcut bine.

Ar trebui să mă consolidez?

Consolidarea creditelor pentru studenți este adesea o opțiune utilă pentru persoanele care doresc să prelungească timpul de rambursare sau pentru a-și simplifica viața. Din păcate, consolidarea creditelor pentru studenți înseamnă că nu mai aveți cel mai mic și cel mai mare împrumut de sold. Asta înseamnă că pierzi satisfacția câștigurilor mici de-a lungul drumului.

Pentru majoritatea oamenilor, aș evita consolidarea creditelor pentru studenți, cu excepția cazului în care puteți refinanța la o rată a dobânzii mai mică (fără taxe de origine).

Ce se întâmplă dacă mă confrunt cu falimentul?

Dacă vă confruntați cu falimentul, planul pentru pasul copilului nu este, probabil, potrivit pentru dvs. Aș recomanda să continuați să faceți plăți minime pentru împrumuturile dvs. pentru studenți, deoarece acestea probabil vor supraviețui falimentului. Nu mai efectuați plăți pe toate datoriile negarantate, cum ar fi cardurile de credit sau împrumuturile personale.

Rămâneți pașii pentru bebeluși

Odată ce v-ați eliminat toate datoriile, este timpul să treceți la celelalte pași ale lui Dave Ramsey. Aici sunt în ordine.

Pasul al treilea al copilului: construiți un fond de urgență cu trei până la șase luni de cheltuieli

Odată ce ai datoria liberă, ar trebui să-ți folosești banii pentru a acumula rezerve de numerar. În acest moment, Dave Ramsey sfătuiește să renunțe la investiții (chiar până la meciul angajatorului dvs.). Acumularea a trei-șase luni de cheltuieli într-un fond de urgență poate dura până la un an de construire, așa că am tendința de a tempera puțin acest sfat. Investiți într-un meci de angajator, concentrându-vă restul fondurilor pe o rezervă de numerar.

Pasul trei pentru copii (partea B): Cumpărați o locuință cu o plată în avans de 20%

Mulți oameni de pe planul lui Dave Ramsey au deja case proprii odată ce încep să plătească datoriile. Cu toate acestea, dacă nu dețineți, Ramsey recomandă punerea cu 20% mai jos a casei. De asemenea, vă recomandă să așteptați până când veți avea un fond solid de urgență, înainte de a vă cumpăra o casă.

Pasul Pat Pat: Puneți 15% spre pensionare

Odată ce ați pus la dispoziție fondul de urgență, în cele din urmă, Ramsey recomandă să începeți să investiți. Locul său de plecare este de 15% față de pensionare într-un portofoliu diversificat de fonduri mutuale. Dacă sunteți în măsură să pună mai mult de 15% spre un obiectiv de economii, Ramsey sfătuiește să pună excesul de fonduri către pași cinci și șase.

Pasul cinci pentru copii: Salvați pentru Colegiul pentru Copii

Dacă aveți copii și contribuieți cu cel puțin 15% din venitul dvs. spre pensionare, este timpul să începeți economisirea pentru cheltuielile colegilor pentru copii. Sperăm că puteți folosi anii de liceu și de liceu pentru a ajuta copiii să se pregătească pentru colegiu financiar, astfel încât să poată evita împrumuturile în sine.

Pasul Pat Șase: Plătiți de la Casa Început

Dacă aveți bani în plus (după 15% față de casă și bani spre colegiu), este timpul să plătiți casa. Uimitor, chiar și cu alte obiective, cei mai mulți oameni care urmează planul lui Dave Ramsey reușesc să-și plătească casa în șapte ani. Sora mea și soțul ei au folosit acest plan și acum sunt pe cale să-și elimine ipoteca înainte ca fiii să-și termine liceul.

Pasul Pasul Patru: construiți bogăție și dați cu generozitate

Ultima etapă a bebelușului este un fel de captură generică - totul pentru a face ce vreți. Odată ce ați pus bazele primilor șase pași ai copilului, probabil că sunteți într-o poziție excelentă de a începe unele mai interesante forme de investiții, cum ar fi investițiile imobiliare sau începerea unei afaceri personale. Este, de asemenea, un memento pentru a da altora pe masura ce aveti ocazia.

Este dreptul de plan Dave Ramsey pentru împrumuturile dvs. de student?

Pasii copilului fac o tona de sens pentru debitorii mediu de împrumut pentru studenți. În timp ce pașii copilului nu sunt cei mai inteligenți din punct de vedere financiar (de exemplu, renunțarea la un meci de 401 (k) în timpul rambursării datoriilor nu are sens), sunt atrăgătoare din punct de vedere emoțional. Dacă nu aveți un plan să vă plătiți datoria, începeți cu pașii copilului lui Dave Ramsey. S-ar putea să găsiți ceva mai bun, dar planul Dave Ramsey vă va face emoționați și vă mișcați în direcția cea bună.

Recomandat: