Comparând cele mai populare opțiuni pentru Solo 401k

Cuprins:

Video: Comparând cele mai populare opțiuni pentru Solo 401k

Video: Comparând cele mai populare opțiuni pentru Solo 401k
Video: Best Bank Accounts for Small Businesses & Side Hustles 2020 2024, Martie
Comparând cele mai populare opțiuni pentru Solo 401k
Comparând cele mai populare opțiuni pentru Solo 401k
Anonim
Mi-am făcut cercetările în ultimele luni cu privire la cei mai buni furnizori solici de 401k pentru întreprinderile mici și pentru agenții de asistență ca mine. Am împărtășit în trecut cele mai bune opțiuni de salvare pentru pensionare cu venituri secundare și am folosit în trecut un SEP IRA.
Mi-am făcut cercetările în ultimele luni cu privire la cei mai buni furnizori solici de 401k pentru întreprinderile mici și pentru agenții de asistență ca mine. Am împărtășit în trecut cele mai bune opțiuni de salvare pentru pensionare cu venituri secundare și am folosit în trecut un SEP IRA.

Cu toate acestea, pe măsură ce venitul afacerilor a crescut, un solo 401k este o opțiune mai bună pentru a adăposti mai mulți bani pentru taxa de pensionare gratuită astăzi. Unul dintre motivele majore pe care le-am optat pentru un SEP IRA în trecut este că este foarte ușor de configurat și venitul meu nu era suficient de mare pentru a justifica o solo 401k.

Astăzi, totuși, sunt dispus să accept ceva mai multe documente pentru a salva mult mai mult în impozite. Chiar și după ce am contribuit câțiva ani, am constatat că nu există prea multă documentație suplimentară - este foarte asemănătoare și atunci când deschideți contul la brokerajul dvs., nu puteți chiar să spuneți diferența.

Deci, hai să începem și să ne uităm la Solo 401k.

De ce o singură 401k

S-ar putea să te întrebi de ce mă gândesc la un solo 401k versus un SEP IRA sau alte opțiuni de economisire pentru pensionari. Ei bine, totul se reduce la circumstanță și cât de mult puteți salva.

Să analizăm două scenarii care sunt similare cu ale mele. În primul rând, în trecut, am salvat doar într-un SEP IRA, deoarece venitul meu a fost mai mic și totuși am depășit încă 401 de angajați, deci nu am avut nevoie de alte contribuții ale angajaților.

Cu atât SEP, cât și Solo 401k, la venitul de 30.000 $, contribuția angajatorului este de 5.576,11 $. Din moment ce făceam deja 18.000 de dolari la angajatorul meu principal, această sumă nu a făcut nicio diferență.

Cu toate acestea, rapid înainte pentru azi, afacerea face mult mai mult venit, iar soția mea lucrează acum pentru afaceri. Ca atare, poate aduce o mare diferență în economie și în scăderea impozitelor. Să presupunem că afacerea va face 100.000 de dolari anul acesta. Asta inseamna ca afacerea poate contribui la suma de 18.587,05 dolari atat la 401k, cat si la sotia mea de 401k. În plus, soția mea poate contribui cu 18.000 $ din salariul său la 401k, de asemenea (din moment ce îmi fac încă 18.000 de dolari la locul de muncă).

Ca atare, solo 401k oferă opțiuni de economisire mult mai multe și, în consecință, taxe mai mici astăzi.

Ce să caute într-o singură 401k

Trecând prin procesul de cumpărături pentru un furnizor de solo 401k, am învățat multe despre ce să caut. Există o mulțime de opțiuni și nuanțe pe care ar trebui să le căutați atunci când cumpărăți un 401k. Mulți dintre furnizorii "gratuit" oferă planuri generice simple și, dacă acestea nu funcționează pentru dvs., puteți avea un furnizor terță parte să creeze un plan personalizat de 401k pentru afacerea dvs., pe care apoi îl puteți lua la o brokeraj.

Uite, sună confuz și poate fi. Deci, haideți să ne uităm la opțiunile majore pe care trebuie să le luați în considerare atunci când selectați un furnizor solo 401k.

  • Furnizorul de 401k oferă atât contribuții Roth cât și tradiționale?
  • Furnizorul 401k oferă împrumuturi din plan?
  • Ce tipuri de opțiuni de investiții sunt permise în plan?
  • Furnizorul permite modificarea planului și trecerea din plan?
  • Costurile pentru menținerea planului
  • Costurile care trebuie investite în cadrul planului

Pe baza dorințelor și nevoilor dvs., există multe lucruri de comparat atunci când faceți cumpărături pentru un furnizor solo de 401k. Să comparăm unele dintre principalele firme care oferă 401 de solo. Vom începe cu cele 5 firme importante care oferă planuri prototip. Acestea sunt planurile "gratuite" pe care companiile le fac publicitate.

Fidelitate Solo 401k

Fidelitatea a fost brokerajul meu de investiții de investiții de ani de zile, deoarece oferă o mare varietate de produse și servicii la prețuri foarte mici. De fapt, aici îmi gestionez toate investițiile.
Fidelitatea a fost brokerajul meu de investiții de investiții de ani de zile, deoarece oferă o mare varietate de produse și servicii la prețuri foarte mici. De fapt, aici îmi gestionez toate investițiile.

Așa că am fost dezamăgit să aflu că Fidelity nu oferă o opțiune completă de servicii solo 401k. Actualul lor "liber" solo 401k nu oferă o opțiune de contribuție Roth, și nu oferă împrumuturi de 401k. Vorbind cu reprezentantul lor, mi-au spus că este vorba de economisirea costurilor legate de menținerea planului, deoarece nu se percepe pentru a configura un solo 401k.

Cu toate acestea, deoarece este vorba de fidelitate, acestea oferă o gamă completă de opțiuni de investiții, de la ETF-uri fără comisioane, la fonduri mutuale, acțiuni, obligațiuni și multe altele.

Fidelity oferă, de asemenea, rollovers în plan, care poate fi o strategie excelentă pentru a face un backdoor Roth IRA. Cu toate acestea, acestea nu permit distribuții în funcționare din plan. Doar E * Trade oferă acest lucru.

Solicitarea Fidelity 401k este ieftină. Nu există taxe de instalare sau taxe anuale de întreținere. Și tranzacționarea în cadrul solo Fidelity 401k este comisionul standard de 4,95 USD. Ei au, de asemenea, aproape 100 de ETF-uri cu taxe gratuite pe care le puteți comision gratuit. De aceea, credem că Fidelity este unul dintre cei mai buni investitori de investiții pentru investitori pe termen lung.

Deschideți o fidelitate Solo 401k Aici

Aflați mai multe despre fidelitate în evaluarea noastră Fidelity 2017.

Vanguard Solo 401k

Vanguard este una dintre cele mai populare opțiuni solo de 401k, deoarece Vanguard a fost întotdeauna sinonim cu taxele reduse. Ca atare, m-am așteptat ca ei să fie un furnizor de costuri foarte scăzute.
Vanguard este una dintre cele mai populare opțiuni solo de 401k, deoarece Vanguard a fost întotdeauna sinonim cu taxele reduse. Ca atare, m-am așteptat ca ei să fie un furnizor de costuri foarte scăzute.

Vanguard oferă opțiuni tradiționale și Roth pentru solo-ul lor de 401k, dar am fost surprins să aflu că acestea nu permit rollovers în planurile solo 401k și nu permit împrumuturi de la planul lor.

Vanguard permite doar participanților la solo 401k să investească în fonduri mutuale Vanguard (nu chiar ETF-uri Vanguard). Acest lucru limitează destul de puțin opțiunile de investiții.

Taxele pe 401k solo ale lui Vanguard au fost, de asemenea, surprinzătoare.În timp ce nu percep o taxă de configurare sau de întreținere anuală, ei percep o taxă de 20 USD pe fond pe an pentru fiecare fond pe care îl dețineți în planul dvs. de 401k. Asta inseamna ca daca ai 5 fonduri in 401k solo, ai putea plati Vanguard 100 $ pe an.

Această taxă de 20 USD pe fond pe an este renunțată dacă sunteți Flagship Select sau Voyager Select. Asta înseamnă că trebuie să ai cel puțin 50.000 de dolari în active cu Vanguard.

Unii vor argumenta că puteți depăși un nivel de 50.000 de dolari destul de repede într-un solo de 401k, dar personal cred că va dura mai mulți ani și oricum există opțiuni potențial mai bune.

Deschideți un Sanguin Vanguard 401k aici

Aflați mai multe despre Vanguard Solo 401k aici.

Charles Schwab Solo 401k

Schwab este o altă brokeraj cu discount care oferă un plan solo 401k prototip gratuit. Întrucât Schwab continuă să-și îmbunătățească imaginea în spațiul de brokeraj low-cost, mi-a fost interesat să văd ce oferă.
Schwab este o altă brokeraj cu discount care oferă un plan solo 401k prototip gratuit. Întrucât Schwab continuă să-și îmbunătățească imaginea în spațiul de brokeraj low-cost, mi-a fost interesat să văd ce oferă.

Am fost dezamăgit să aflu că Schwab oferă doar contribuții tradiționale de 401k - nu au o opțiune Roth pe planul lor. De asemenea, nu oferă împrumuturi în planul lor.

Se pare că puteți să vă răsturnați un 401k în solul dvs. 401k Schwab, dar nu puteți face o răsturnare IRA.

Schwab oferă o mulțime de opțiuni de investiții, inclusiv fonduri mutuale Vanguard și ETF-uri fără comisioane.

Nu există taxe pentru a deschide solo 401k și nu există taxe anuale de întreținere. În interiorul celor 401k, se aplică prețurile tradiționale Schwab - 4,95 USD pe tranzacționare, cu 0 USD pe fonduri Schwab și ETF-uri.

Deschideți un Charles Schwab Solo 401k Aici

Aflați mai multe despre Charles Schwab în recenzia noastră din 2017 Charles Schwab.

E-Trade Solo 401k

Când am început să caut opțiuni solitare de 401k, E-Trade nu era chiar în mintea mea. Mă gândesc la ele ca la o brokeraj comercial, deoarece onorariile lor pentru multe produse sunt mai mari decât mi-aș dori. Cu toate acestea, un prieten al meu a spus lucruri bune despre opțiunea lor solo 401k, așa că am verificat-le afară.
Când am început să caut opțiuni solitare de 401k, E-Trade nu era chiar în mintea mea. Mă gândesc la ele ca la o brokeraj comercial, deoarece onorariile lor pentru multe produse sunt mai mari decât mi-aș dori. Cu toate acestea, un prieten al meu a spus lucruri bune despre opțiunea lor solo 401k, așa că am verificat-le afară.

Și sincer, am fost impresionat. E-Trade oferă atât contribuții tradiționale cât și Roth la solo-ul lor de 401k. De asemenea, acestea permit împrumuturi în baza planului lor.

Aceștia acceptă în plan planuri de răsturnare de orice natură și chiar puteți să vă configurați planul pentru a permite excluderii din plan (care este rar, chiar și pentru cele tradiționale).

Acesta este singurul plan pe care l-am văzut că vă permite chiar să vă modificați planul prototip pentru a permite distribuțiile în funcționare. Nu este o opțiune pentru cazan, dar o puteți adăuga ca o dispoziție la sfârșit. Vorbiți consilierului dvs. când vă înscrieți la plan și vă pot ajuta. Aceasta este ceea ce vă poate permite să faceți un mega backdoor Roth IRA.

Nu există taxe de instalare implicate în crearea unui solo 401k la E-Trade. În interiorul celor 401k, sunteți supus comisioanelor regulate la E-Trade, care în prezent este de 6,95 USD pe comerț. Cu toate acestea, ele oferă o sumă mare de fonduri mutuale fără taxe.

Deschideți un ETrade Solo 401k aici

Aflați mai multe despre ETrade în Etrade Review 2017.

TD Ameritrade Solo 401k

TD Ameritrade este o altă brokeraj ieftin care oferă un plan solo liber 401k prototip. Planul lor este cel mai greu de disecat, dar aici este ceea ce am putut aduna. Totuși, după ce am discutat despre planul lor cu ei, iată ce am găsit.
TD Ameritrade este o altă brokeraj ieftin care oferă un plan solo liber 401k prototip. Planul lor este cel mai greu de disecat, dar aici este ceea ce am putut aduna. Totuși, după ce am discutat despre planul lor cu ei, iată ce am găsit.

Planul TD Ameritrade solo 401k permite atât contribuțiile tradiționale, cât și contribuțiile lui Roth. De asemenea, ele permit împrumuturi din planul lor solo de 401k. Nu am putut obține un răspuns clar cu privire la tipurile de opțiuni de răsturnare pe care le permit să intre și să iasă din planul lor solitar de 401k.

Privind documentul lor de plan, ele permit doar răsturnările din conturile 401 (a), 401 (k), 403 (a), 403 (b), 408 și 457 (b).

Ele oferă, de asemenea, o mulțime de opțiuni de investiții în planul lor de 401k. De exemplu, acestea oferă comisiei de avocați ETF-uri gratuite.

Nu există taxe de instalare sau comisioane anuale cu planul TD Ameritrade. Toate tranzacțiile obișnuite în cadrul contului 401k sunt supuse comisionului lor standard cu 6,95 USD. Cu toate acestea, chiar și dincolo de ETF-urile Vanguard, ele oferă și alte comisii ETF gratuite.

Deschideți un TD Ameritrade Solo 401k aici

Aflați mai multe despre TD Ameritrade 2017 Review.

Comparând cele 5 cele mai populare furnizori Solo 401k

Acum, că am acoperit cei cinci mari furnizori solizi de 401k, să le comparăm într-o diagramă una lângă cealaltă, pentru a vedea cum ofertele lor se compară unul cu celălalt.

Comparând cele mai populare furnizori Solo 401k

Fidelitate

Avangardă

Schwab

E-Trade

TD Ameritrade

Roth Option Nu da Nu da da
Opțiunea de împrumut Nu Nu Nu da da
Opțiunile de investiții Mulți Limitat Mulți Mulți Mulți
Rollover Opțiuni da Nu Limitat da da
Costurile anuale de menținere $0 $ De 20 / fond / an * $0 $0 $0
Costul investirii în termen de 401k $ 4,95 / Comerț $ 7 / Comerț * $ 4,95 / comert $ 6,95 / comerț $ 6,95 / comerț

Unele note: taxele anuale ale companiei Vanguard pot fi ridicate cu peste 50.000 de dolari în active. De asemenea, toate aceste companii oferă ETF-uri fără comisioane, astfel încât să puteți investi în mod gratuit în cadrul Solo 401k. Vanguard au, de asemenea, un foarte ciudat program de stabilire a prețurilor. În timp ce aceștia oferă gratuit comisioanele proprii, dacă doriți să cumpărați alte acțiuni sau ETF-uri, veți plăti oriunde de la $ 2- $ 7, în funcție de cât de mult aveți active.

Acum puteți vedea de ce alegerea furnizorilor solo 401k este atât de dificilă. Fiecare firmă are puncte forte și puncte slabe, iar selecția depinde într-adevăr de ceea ce contează pentru dvs.

Și dacă niciunul dintre ele nu te încânta cu adevărat, poți să-ți creezi propriul solo cu un furnizor terț.

Furnizori Solo 401k ai terților

Dacă aveți nevoie de ceva mai robust decât un prototip liber pe care aceste cinci firme de brokeraj le oferă, atunci trebuie să găsiți un serviciu terț care va crea documentația planului pentru dvs.

Unele dintre motivele comune pentru care vă recomandăm să utilizați un serviciu terță parte pentru a crea documentația solo 401k:

  • Vrei o alegere în brokeraj
  • Vrei să investești în active alternative, cum ar fi proprietăți imobiliare, bilete la ordin, garanții fiscale, metale prețioase și multe altele.
  • Doriți controlul cărții de cec peste 401k
  • Nici unul dintre furnizorii de prototipuri nu se potrivește exact cu ceea ce căutați cu opțiuni

Noi nu vom merge în profunzime pe acești furnizori, deoarece această secțiune devine efectiv al-la-carte cu ceea ce puteți obține și să plătească pentru. Am vrut doar să enumăr pe lista celor mai cunoscuți furnizori de planuri terțe părți pe care le puteți face referire în căutarea celui mai bun plan.

Amintiți-vă, doar pentru că mergeți cu un furnizor terță parte, de asemenea, nu înseamnă că nu puteți investi în firma preferată. De exemplu, puteți să creați o persoană terță 401k și apoi să aveți 401k deținute la Fidelity. Acest lucru vă oferă acces la toate opțiunile de investiții ale Fidelity, dar opțiunile dvs. sunt create de plan și nu de fidelitate.

Aceasta nu este o listă exhaustivă. Există, de asemenea, firme locale în majoritatea zonelor care pot crea documentația planului de 401k.

Unii dintre cei mai cunoscuți furnizori on-line includ:

  • Ubiquity - Acestea oferă un plan personalizabil începând cu 215 dolari pe an
  • My Solo 401k - pot crea un plan personalizat pentru $ 795 plus o taxă anuală de 125 USD
  • Accuplan - Acestea oferă o mulțime de servicii, dar nu sunt transparente în stabilirea prețurilor

Concluzie

Dacă aveți în vedere un solo de 401k pentru afacerea dvs. mică sau afacere, luați în considerare beneficiile care sunt importante pentru dvs.

Pentru mine, o opțiune Roth a fost foarte importantă pentru că vreau să obțin o diversificare fiscală atunci când mă pensionez (caut să am o mulțime de bani înainte de impozitare și banii după impozitare vor fi drăguți). De asemenea, doresc să aibă costuri scăzute, dar o mulțime de opțiuni de investiții.

Rețineți că, de asemenea, trebuie să țineți evidența propriilor informații solo 401k. Mă mențin o foaie de calcul Google cu informații despre planul meu - pretax, post-taxă etc., astfel încât să pot urmări dacă este necesar.

Cu tot ce am spus mai sus, m-am dus cu E-Trade pentru solo-ul meu 401k. Serviciul a fost de top, și am fost foarte fericit cu ei.

Dacă ai 401k solo, de unde ai ales să o ai? De ce? Ce caracteristici sunt cele mai importante pentru tine?

Deschideți un cont de brokeraj nou

Agent

promoţii

Incepe

Image
Image

Pâna la

$600

+ Tranzacții gratuite

  • Depozit minim 3.000 USD
  • Fără taxe lunare

Cont deschis

Image
Image

Pâna la

$100

+ Tranzacții gratuite

  • Bonus de 100 $ în numerar pentru depozite de 25.000 $
  • Comisia tranzacții gratuite pentru depozite de 25.000 de dolari

Cont deschis

Image
Image

Primul

$1,000

Gratuit

  • Depozit minim de 100 USD
  • Prețuri reduse

Cont deschis

Recomandat: