ASK GFC 002: Țineți banii proprii și construiți o moștenire pentru viitor

Cuprins:

Video: ASK GFC 002: Țineți banii proprii și construiți o moștenire pentru viitor

Video: ASK GFC 002: Țineți banii proprii și construiți o moștenire pentru viitor
Video: Stream live din ziua deschiderii sezonului 2021 | Stream live complet – League of Legends 2024, Martie
ASK GFC 002: Țineți banii proprii și construiți o moștenire pentru viitor
ASK GFC 002: Țineți banii proprii și construiți o moștenire pentru viitor
Anonim

Bine ați venit la o altă întrebare GFC! Dacă aveți o întrebare pe care doriți să o răspundeți, o puteți întreba aici.

Dacă întrebările dvs. apar pe GFC TV sau pe Podcastul GFC, sunteți destinatarul norocos al unei copii a celei mai bine vândute cărți, Soldat al Finanțelor, și un card cadou de 50 $ Amazon.

Deci ce mai aștepți? Puneți întrebarea dvs. acum!

Iată întrebarea de astăzi a întrebării GFC de la Stephen, care este interesant în construirea moștenirii sale:

Hey Jeff aș vrea să cunosc cea mai bună structură de fundație și unelte pentru a construi o rutină de a ține mai mult din banii mei în propriul buzunar și de a construi o moștenire pentru generațiile viitoare. Mulțumesc, Stephen C.

Un sondaj recent realizat de Rezerva Federală a indicat că aproape jumătate dintre americani nu au putut să vină cu 400 de dolari dacă trebuiau, așa că această întrebare este mult mai importantă decât pare. Aceasta înseamnă că toți trebuie să petrecem ceva timp pentru a revizui elementele de bază.

Îmi place că Stephen a cerut nu numai să-și păstreze mai mult din banii proprii, ci și să creeze o moștenire pentru generațiile viitoare. Din punct de vedere motivațional, angajarea într-un plan de îmbunătățire financiară în beneficiul altora poate oferi adesea un stimulent mai puternic.

Image
Image

Ce este necesar pentru a atinge aceste obiective? O vom păstra la bază.

Pasul 1: Învață să trăiești sub mijloacele tale

Acesta este primul pas, pentru că tot ce urmează va fi imposibil fără el. Oamenii cred că, uneori, vor avea succes financiar din cauza norocului - să vină într-o întâmplare, să aibă un bilet loterie câștigător, să primească o moștenire, să vândă o casă sau o afacere sau să aleagă grupul corect de acțiuni.

Acest lucru se întâmplă uneori, dar pentru marea majoritate a oamenilor singura modalitate de a acumula averea este să creeze un plan și să o execute cu credincioșie.

Pentru a economisi bani și pentru a construi o moștenire financiară, mai întâi trebuie să creați locuri în bugetul dvs. pentru a permite economii. Asta se întâmplă prin a învăța să trăiești mai puțin decât faci. Pur și simplu, dacă câștigați 50.000 de dolari pe an, locuiți pe 40.000 de dolari, iar banca are 10.000 $. După 10 ani, ați salvat 100.000 de dolari plus venitul din investiții câștigat din banii respectivi. În acest moment, economiile dvs. vor fi de câteva ori mai mari decât veniturile dvs. Asta arată succesul financiar.

E simplu în concept, dar foarte dificil în execuție. Este posibil să nu fie cazul dacă sunteți un salvator natural, iar unii sunt. Dar pentru restul dintre noi, este nevoie de disciplină și consecvență.

Trebuie să începeți prin scăderea cheltuielilor de trai. Cât de mult veți merge cu acest lucru va depinde de obiectivele dvs. financiare. Dacă planificați doar să economisiți puțin bani în fiecare an, puteți realiza acest lucru prin tăierea cupoanelor, tăierea înapoi la mesele restaurantului și eliminarea unor servicii pe care le utilizați greu.

Dar dacă doriți să economisiți o sumă serioasă de bani, va fi nevoie de sacrificiu autentic. Câteva exemple includ:

  • Tranzacționarea către un aranjament mai puțin costisitor
  • Nu mai cumpărați mașină, atunci vă puteți permite să plătiți bani în numerar
  • Tăierea vacanțelor din spate dintr-un eveniment anual, la o dată la câțiva ani
  • Ignorând modelele de viață și de cheltuieli ale colegilor dvs.

Nu toată lumea dorește să plătească acest tip de preț, motiv pentru care relativ puțini oameni obțin vreodată independență financiară.

Evaluați serios cât de mult doriți și dacă sunteți dispus să faceți sacrificiile necesare.

Pasul 2: Automatizați procesul de economisire

Odată ce ați făcut loc bugetul dvs. pentru a economisi bani, trebuie să creați un proces mecanic care să îi permită să se întâmple. Cu cât procesul este mai automat, cu atât mai ușor va fi. Asta înseamnă crearea unor metode de economisire a banilor care au loc din vedere.

Puteți face acest lucru prin reduceri de salarii . Este comun pentru a face acest lucru cu angajatorul-sponsorizat 401 (k) planuri. Dacă aveți un astfel de plan disponibil, ar trebui să participați cu siguranță la acesta. Nu numai că este o modalitate bună de a acumula bani, dar obțineți, de asemenea, o pauză de taxă pentru a face acest lucru. Cel puțin, ar trebui să contribuiți îndeajuns la faptul că veți acorda maximum unui angajator potrivirea contribuției la plan. La high-end, puteți contribui cu până la 18.000 $ pe an la un plan de 401 (k) (24.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult). Dacă puteți obține contribuția maximă și obțineți un meci de companie, veți acumula bani rapid.

Planurile de pensionare nu sunt singura modalitate prin care puteți utiliza economiile de salarii. Puteți utiliza deduceri de plată pentru a finanța un cont de economii, un fond de urgență, un IRA sau alt cont de investiții la alegere.

Lucrul frumos cu privire la deducerile de plată este că acestea fac economii de bani complet automate. Dacă vă puteți preface că nu se întâmplă, puteți acumula o mulțime de bani într-o perioadă scurtă de timp, practic fără stres.

O altă opțiune este de a vântui windfalls . Acestea pot include rambursări de impozit pe venit, cecuri de bonus, cadouri în numerar sau venituri din vânzarea de active personale. Acest lucru va face rapid eforturile dvs. de economisire obișnuite. Cheia este să depozitezi banii în economii imediat, ca și înainte, puteți să-l cheltuiți.

Niciunul dintre acestea nu va fi ușor, de aceea este atât de important să puteți trăi sub mijloacele voastre. Ideea de bază este să scoateți bani din controlul dvs. imediat și să îl mutați în economii acolo unde se acumulează și crește.

Pasul 3: Investiți-vă banii - dar nu faceți nebun

Economiile vor aduce lichiditate în viața ta, dar este chiar mai important să investești în viitor.Așa câștigi banii. Dar nu te duce departe cu asta; foarte puțini oameni au timpul, talentul și înclinația de a-și face investiții în bogății. Cel mai bine este să vă păstrați picioarele la pământ și să lăsați lucrarea să investească profesioniștii.

Aceasta înseamnă, în cea mai mare parte, investirea în fonduri mutuale și fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Acestea sunt fonduri formate din zeci de acțiuni care sunt gestionate de manageri profesioniști. Puteți investi în fonduri index, care se potrivesc cu indicii populari, cum ar fi S & P 500 sau în fonduri sectoriale, care se specializează în diverse industrii, cum ar fi tehnologia înaltă, asistența medicală, finanțele și energia.

Ar trebui să presupuiți că treaba dvs. este să economisiți bani pentru a investi și permiteți fondurilor să facă investiția reală pentru dvs. Acest lucru te va elibera pentru a-ți petrece timpul trăind viața și gestionând cariera ta, în timp ce munca murdară de a investi este făcută pentru tine.

Pasul 4: Ieșiți - și ieșiți - din datorii

În cultura noastră actuală, datoria este văzută ca un aliat benign; nu este. Ce datorie este într-adevăr o reducere a valorii nete. Dacă aveți economii de 100.000 $ și datorii de 70.000 $, valoarea dvs. netă este de 30.000 $, nu 100.000 $.

Aceasta va face puțin bine să acumuleze un ou mare de cuib, doar pentru al compensa printr-o sumă mare de datorii. Obiectivul dvs. ar trebui să fie să nu mai aveți datoria, dacă nu aveți deja, sau să ieșiți din ea cât mai curând posibil dacă faceți acest lucru.

În afară de stresul pe care datoriile îl determină, aceasta reprezintă, de asemenea, o reducere a fluxului dvs. lunar de numerar. Plătind-o, creșteți fluxul de numerar, ceea ce mărește și cantitatea de numerar pe care o aveți la dispoziție pentru economisire. Într-un mod foarte tangibil, plata datoriilor vă reduce costurile de trai, ceea ce face o dublă victorie.

Pasul 5: Stați cursul

Există un motiv emoțional pentru care mai mulți oameni nu sunt independenți din punct de vedere financiar: obtinerea acolo nu este atat de incitant. Înseamnă a trăi pe mai puțin decât câștigi, punându-ți banii acolo unde nu poți să-l primești, și nu cumpără așa ceva sau fă multe lucruri ca ceilalți oameni.

Aceasta vă poate ajuta dacă găsiți modalități de a vă ocupa timpul și de a vă distra, care nu sunt atât de centrate pe bani. Dar dacă sunteți serios în legătură cu construirea unei moșteniri pentru viitor, va trebui să vă angajați pe termen lung. Va dura nu doar luni sau chiar câțiva ani, dar mulți ani. Și dacă obiectivele dvs. sunt ridicate, vor dura decenii.

Trebuie să fii conștient de factorul de timp. Trebuie să fii pregătit să rămâi cu planul tău și să îl aplici în mod consecvent. Asta înseamnă păstrarea distragerilor și vor apărea pe drum.

Dar înțelegeți acest lucru, beneficiile independenței financiare provin mai mult pe backend. Este adevărat că în timp ce vă construiți ouă cuib, viața poate fi un fel de plictisitor. Dar, odată ce bogăția dvs. ajunge la o masă critică, veți putea să vă bucurați de confortul vieții și într-o măsură mai mare decât majoritatea oamenilor, deoarece veți fi mai prosperi.

Stabiliți un plan, mențineți-l la bază și executați-l în mod consecvent. Vei ajunge acolo mai repede decât îți dai seama.

Recomandat: