2024 Autor: Roger Fisher | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 07:20
Astăzi, aproape fiecare bancă oferă opțiuni de online banking, însă știați că există bănci care operează exclusiv online, fără locații reale? Aceste bănci oferă majoritatea produselor pe care le găsiți la băncile tradiționale - verificări, economii, CD-uri și conturi de piață monetară. Câteva dintre acestea oferă chiar și produse ipotecare!
Fără costurile generale ale locațiilor fizice, băncile online pot trece economiile către clienții lor, care se vor bucura de taxe mai mici și de avantaje suplimentare, inclusiv protecția împotriva fraudei bancare. APY va fi, de asemenea, mai mare decât băncile tradiționale.
Împărțim lista noastră cu cele mai bune bănci online - acestea sunt bănci care oferă în mod obișnuit valoare în mai multe zone, fără taxe și produse cu adevărat ușor de utilizat.
Bancă recomandată: Banca CIT este banca noastră recomandată, deoarece are în mod constant unul dintre cele mai mari conturi de economii, CD-uri cu cea mai mare cotă de rating și servicii bancare online ușor de utilizat. Deschideți un cont aici.
Top 3 Picks pentru bancile online
Iată primele noastre trei ponturi pentru băncile online. Dacă nu utilizați una dintre aceste bănci, vă încurajăm cu tărie să le verificați pentru verificările, economiile și nevoile bancare.
1. Banca CIT - Conturi de economii de vârf
- Cel mai mare câștig de economii online și conturi de piață monetară
- Penalty Free CD-uri sunt favoritele noastre
- Ușor de utilizat bancare online
Deschide un cont
2. Chime Bank - 5 dolari gratuit și Top Mobile App
- Obțineți 5 $ gratuit când deschideți un cont
- Ușor de folosit aplicația bancar mobil online
- Program automat de economii și ATM-uri gratuite
Deschide un cont
3. TIAA Bank - Conturi de top de economii și mai mult!
- Garantarea veniturilor de top 5% pe conturile de economii
- Contul de verificare a dobânzii
- Verificați depozitele mobile și bancomatele gratuite
Deschide un cont
Produse bancare specializate
Dacă sunteți în căutarea unui produs bancar specific, avem liste cu băncile de top din acele zone. Aceste bănci din această listă se concentrează asupra produselor și serviciilor bancare, dar este posibil să aveți nevoie de un cont de economii, de CD sau de ipotecă.
Iată primele noastre ponturi în fiecare categorie.
- Cele mai bune conturi ale pieței monetare
- Cele mai bune certificate de depozit
- Cele mai bune bănci pentru a vă refinanța împrumuturile pentru studenți
- Cei mai buni creditori ipotecari online
De ce selectați băncile online peste băncile tradiționale?
Mulți nu au taxe bancare, iar majoritatea oferă rambursări pentru alte taxe bancare. Doar asigurați-vă că banca este asigurată de FDIC, de obicei acoperită de 250.000 de dolari la băncile tradiționale. Consumatorii iubesc confortul de a-și face banii de oriunde, cu câteva clicuri simple.
Cele mai multe bănci online oferă aceleași produse bancare pe care le puteți găsi la băncile tradiționale. Cele mai multe bănci online includ verificări, economii, CD-uri de cea mai bună calitate și conturi de pe piața monetară.
Avantajele bancilor online
Datorită naturii serviciilor bancare online, există câteva avantaje distincte pe care băncile online le pot oferi băncilor tradiționale. Iată câteva:
- Verifica Viteze mari: În general, băncile online tind să ofere rate bancare și CD-uri de 0,5% sau mai mult, ceea ce este mai mult decât ceea ce oferă în prezent cele mai tradiționale bănci.
- Verifica Taxe reduse: Datorită costurilor generale reduse, există, de obicei, comisioane reduse sau chiar taxe.
- Verifica Ușor de utilizat: Cele mai multe bănci online au, de asemenea, aplicații mobile și o interfață prietenoasă, astfel încât să nu trebuie să fiți super-savvy.
Dezavantaje ale bancilor online
Desigur, trecerea la serviciile bancare online prezintă și unele provocări, deși acestea sunt minore. Iată câteva dezavantaje ale băncilor online:
- Verifica Dificultăți cu depozitarea numerarului: Clienții care depun în mod regulat cecuri de hârtie sau numerar se pot confrunta cu unele inconveniente. Puteți obține acest lucru prin depunerea de fonduri într-o bancă tradițională și apoi prin transferarea fondurilor către banca dvs. online pentru a beneficia de tarife mari APY. Dacă de obicei mergeți la bancă pentru a depune cecuri de hârtie, vă veți salva o excursie făcând depozite mobile prin telefonul smartphone, unde faceți o fotografie a frontalului și a spatelui cecului. Retragerea banilor este ușoară; doar du-te la locațiile preferate ATM pentru banca dvs. online.
- Verifica Ofertă limitată de produse : Dacă clienții caută credite la domiciliu, împrumuturi personale sau conturi de brokeraj, alegerile sunt limitate.
- Verifica Nici o interacțiune personală : Aceasta nu este o problemă pentru majoritatea oamenilor. Salvați o excursie la bancă, iar dacă aveți nevoie de serviciul clienți, puteți contacta un agent prin telefon sau prin chat.
Găsirea celui mai mare randament
Dacă obiectivul tău este să ai cele mai mari rezultate, atunci verifică această listă:
Cele mai bune bănci online
Mai jos, am pus împreună o defalcare a unora dintre cele mai bune bănci online. Asigurați-vă că verificați fiecare pe baza situației dvs. Favoritele noastre includ Aspiraţie și USAA.
Toate tarifele și APY au fost actualizate ultima dată pe 21 iunie 2018.
Ally Bank
Ally este o bancă on-line câștigătoare, care nu plătește taxe la ATM. Ally Bank oferă 1.0% APY pe conturile de economii și o rambursare de 10.00 USD pentru comisioanele ATM. Pentru verificarea conturilor, puteți obține 0,10% APY pe solduri mai mici de 15.000 $ și 0.60% APY pe solduri de peste 15.000 $.
Deschide un cont
American Express Bank
American Express Bank oferă clienților online bancar acces la conturi de economii online și CD-uri prin intermediul băncii online American Express Personal Savings. Nu există taxe lunare sau minime asociate contului de economii online.Contul se leagă de cele 3 conturi bancare curente, deci nu este necesar să schimbați complet băncile. Verificați opinia noastră completă despre American Express Savings Bank.
Deschide un cont
Aspirația - Contul Summit-ului
Aspirația este o opțiune excelentă de online banking fără taxe lunare, rambursare nelimitată a bancomatelor și fără depuneri minime.
Contul Summit-ului vă va oferi, de asemenea, o rată de 0.25% pe solduri până la 2.500 $ și 1.00% APY pentru soldurile zilnice mai mari de 2.500 $. Aspirația are și plata gratuită a facturilor.
Deschide un cont
Banca 5 Conectați
Bank 5 Connect are un program de recompense în care cei de la Bank 5 Connect debit câștigă puncte de recompensă pentru fiecare $ 2 cheltuit. Bank 5 Connect vă permite să scrieți cecuri gratuit și oferă rambursări ATM.
Cu o rată ridicată a dobânzii de 0,76%, cerințe minime de depunere scăzute și fără taxe lunare de întreținere, Bank 5 Connect este o alegere excelentă, cu recompense pentru a face bani pentru carduri cadou și alte mărfuri.
Deschide un cont
Banca Internetului
Bank of Internet Statele Unite ale Americii Recompense de verificare are cerințe flexibile pentru a câștiga un APY ridicat și oferă, de asemenea, rambursarea taxei ATM. În loc să vă cereți să îndepliniți 3 cerințe, obțineți 0,4166% APY pentru fiecare cerință pe care o îndepliniți: un depozit direct lunar de 1.000 $ sau mai mult, folosind cardul de debit de 10 ori pe lună, utilizând cartea dvs. de debit de 15 ori sau mai mult pe lună un APY maxim de 1,25% pe baza activității contului.
Deschide un cont
Barclays
Bazat în Marea Britanie, Barclays oferă clienților din S.U.A. accesul la conturi de economii online și CD-uri. Conturile de economii online prin intermediul Barclays nu prezintă balanțe minime pentru deschiderea și nici taxe lunare de întreținere.
Contul de economii on-line 1.30% APY, Barclay 1 an CD 1.50% APY, Barclays 5 ani CD 2.35% APY la 14 decembrie 2017.
Deschide un cont
BBVA Compass Bank
BBVA Compass Bank este una dintre favoritele noastre pe care o mulțime de oameni nu au auzit-o. Acestea oferă un cont de pe piața monetară de top, CD-uri excelente și conturi gratuite de verificare!
Această bancă are tot ce aveți nevoie pentru banii dvs. și oferă rate excelente, comisioane reduse și fără taxe și toate bancurile mari.
Deschide un cont
Capital One 360
Capital One 360 a fost achiziționat și rebranded de Capital One. Fost cunoscut sub numele de ING Direct, Capital One 360 oferă verificări online, economii, CD-uri, economii de afaceri și conturi pentru copii, multe dintre acestea fără cerințe minime de echilibru sau taxe lunare.
În plus, Capital One 360 oferă și conturi de brokeraj, IRA și credite ipotecare.
Deschide un cont
Charles Schwab
Charles Schwab este orientat spre investitorii care călătoresc frecvent și dețin conturi cu solduri ridicate. Cu contul de verificare a investitorilor cu randament ridicat, nu există taxe pentru utilizarea ATM oriunde în lume.
De asemenea, nu există comisioane de tranzacționare străine și rambursare prin ATM pentru orice ATM-uri internaționale care au taxe. Contul oferă o sumă APY de 0,15% și nu există comisioane minime sau lunare. Dacă aveți un cont de brokeraj sau un cont de economii legat de Schwab, nu există taxe pentru acoperirea descoperirilor de cont. Consultați recenzia noastră Charles Schwab.
Deschide un cont
Chime Bank
Chime este o bancă online modernă - este bazată pe aplicație. Chime este minunat pentru că are bancare on-line și mobil fără minim lunar și fără taxe lunare. De asemenea, au o rețea uriașă de bancomate gratuite.
Având în vedere cea mai mare parte a băncilor milenare prin intermediul aplicațiilor mobile, aceasta este o potrivire naturală. În plus, primiți un card de debit Visa dacă doriți să efectuați achiziții direct din contul dvs. de verificare. Chime are, de asemenea, un program automat de economii automate care vă ajută să economisiți. Puteți să citiți întreaga noastră recenzie Chime Bank aici.
Deschide un cont
Consumatori Credit Union
Uniunea creditului pentru consumatori este o uniune de credit deschisă tuturor membrilor. Oferă o verificare gratuită și până la 4,5% APY dacă îndepliniți anumite condiții.
Pentru a vă alătura, trebuie să plătiți 5 $ pentru a deveni membri cu sponsorul lor, Asociația Cooperativelor Consumatorilor. Acum, veți fi eligibil pentru un cont de verificare gratuită.
Pentru a obține rambursări nelimitate la ATM și 3.09% APY pentru solduri de până la 10.000 $, trebuie să faceți cel puțin 12 achiziții de carduri de debit pe lună fără a utiliza codul PIN de 4 cifre, cel puțin un depozit direct sau o plată online pe lună. pe lună și să vă înscrieți pentru declarații fără cartelă.
Dacă deschideți un card de credit Visa cu Credit Union pentru Consumatori și veți petrece cel puțin 500 de dolari pe lună cu cardul, acestea vă vor rata dobânzile de până la 3,5% APY pe solduri de până la 15.000 $. Dacă cheltuiți cel puțin 1.000 $ pe lună, bucurați-vă de 4.59% APY pe solduri de până la 20.000 $. Da, cerințele sunt extinse, dar APY este substanțial. Dacă nu reușiți să îndepliniți cerințele, primiți doar 0,01% APY fără rambursare prin ATM.
Deschide un cont
Banca CIT
Banca CIT a devenit cunoscută ca o bancă care iubește să ofere stimulente persoanelor pentru deschiderea unui cont online. Asigurați-vă că ați verificat ce promova și stimulentele pe care le desfășoară în prezent - ați putea obține doar niște bani gratis!
Dacă sunteți interesat de opțiuni fixe, CIT Bank are opțiuni pentru termeni de 6 luni la 0.72% până la termenul de 5 ani la 1.70% pentru un depozit minim de 1.000 $.
Deschide un cont
Descoperiți banca
Discover Bank este una dintre cele mai vechi bănci online - una dintre primele care oferă conturi de economii cu randament ridicat și multe altele. Cu toate acestea, majoritatea oamenilor se gândesc doar la Discover pentru cărțile lor de credit.
Pe lângă oferirea de cărți de credit competitive, Discover Bank oferă economii, piața monetară, CD-uri și IRA-uri. Economiile online oferă una dintre cele mai mari API-uri pe care le veți găsi în jur.
Deschide un cont
Fidelitate Cash Management Account
Contul de administrare a contului de numerar al Fidelity este structurat similar unui cont de brokeraj, mai degrabă decât un cont de verificare regulat.Cu o taxă de 0,07% API și fără taxe lunare sau taxe de descoperit de cont, puteți fi siguri că economiile dvs. cresc la o rată constantă.
Există o limită de 1.250.000 dolari, fără un echilibru minim necesar. Nu există taxe ATM, iar rambursarea ATM este disponibilă pentru bancomatele situate în SUA. Citiți recenzia noastră completă despre fidelitate aici.
Deschide un cont
FNBO Direct
Prima bancă națională a Omaha oferă în prezent un APY competitiv pentru contul său de economii online, cu un depozit minim de 500 USD. Chiar mai impresionant, oferă un cont de verificare a dobânzii care în prezent plătește 0,65% APY și un cont de economii online care plătește 1,15% APY cu cerințe minime.
Deschide un cont
Marcus de Goldman Sachs
Marcus de Goldman Sachs are opțiuni de bancare online excelente. Acestea se specializează în conturi de economii cu randament ridicat și CD-uri cu randament ridicat. Cu toate acestea, ei continuă să-și diversifice oferta de produse și oferă opțiuni excelente utilizatorilor.
Acestea nu au anumite caracteristici, cum ar fi depozitul de cec mobil, dar se compensează cu sume mari de transfer on-line și multe altele. Consultați recenzia noastră de la Marcus Goldman Sachs.
Deschide un cont
MemoryBank
MemoryBank vă va oferi până la 1,5% APY pentru primul an pe solduri de până la 250,000 $ pentru primul an, atâta timp cât îndepliniți următoarele condiții: primiți cel puțin un depozit electronic în fiecare lună, salarizare depusă în cont și selectați documentul fără hârtie opțiune de declarație.
Dacă aveți un echilibru mare și doriți să găsiți cel mai bun cont lichid, MemoryBank are o ofertă bună. Aveți nevoie de cel puțin 50 de dolari pentru a deschide contul. Veți avea acces la bancomatele AllPoint.
Deschide un cont
Radius Bank
Radius Bank ne-a atras atenția la începutul acestui an cu contul Hybrid Checking, care este cel mai bun dintre conturile de verificare și de economisire combinate. Acestea sunt una dintre puținele bănci de pe această listă care oferă o verificare a dobânzii, dar cu niște minime foarte scăzute pentru a câștiga dobânzi.
De asemenea, au o mare platformă mobilă care are depozite mobile și multe altele. În plus, nici o taxă lunară, ceea ce ne place să vedem. De asemenea, au și unele opțiuni inovatoare de verificare a afacerilor mici.
Deschide un cont
Sincronizare bancă
Sincronia este recunoscută ca una dintre cele mai bune bănci din zonă și are cele mai bune rate ale dobânzii. Titularii de cont beneficiază de un APY de 1,05%, de un depozit sau de un sold minim, precum și de taxe sau taxe de serviciu.
Sincronizarea recompensează, de asemenea, loialitatea membrilor cu recompense de călătorie, cum ar fi închirieri de mașini și hoteluri. Clienții fideli pot, de asemenea, să beneficieze de avantaje, cum ar fi rambursări de taxe ATM, recompense de călătorie și reduceri la parcurile tematice, închirieri de mașini și hoteluri.
Deschide un cont
Banca TIAA (fostă Everbank)
Dacă sunteți în măsură să faceți un angajament pe termen lung cu economiile dvs., profitați de avantajele APY cu privire la economiile dvs. cu TIAA Bank cu 2.28% APY pentru un CD de 60 de luni și garanție de randament care garantează cele mai bune rate. Ei promite să aibă rate în top 5% din toate băncile!
Cu toate acestea, TIAA Bank oferă, de asemenea, o mulțime de oferte excelente pe economii și conturi de verificare, de asemenea. Acestea au una dintre puținele conturi de verificare a dobânzilor, care au depozite mobile și multe altele.
Deschide un cont
USAA Federal Savings Bank
USAA este o bancă unică prin faptul că limitează calitatea de membru în actualul și fostul membru al serviciului, precum și în familiile sale. Cu toate acestea, dacă puteți deveni membru, USAA este în mâinile noastre bancă preferată online.
Ele oferă o verificare gratuită, randamente decente pe conturile lor de economii și o varietate de avantaje pe care fiecare bancă online trebuie să le ofere. Acestea includ cecuri gratuite, rambursări de taxe ATM, depozit de cec mobil și multe altele. Puteți citi întreaga noastră revizuire USAA Bank aici.
Deschide un cont
Linia de fund: acesta vine în jos la prioritățile tale
Am constatat că majoritatea conturilor oferă o valoare mai ridicată decât cea a băncilor tradiționale. În cazul în care o mare APY este prioritatea dvs. principală, Banca 5, Banca Internetului, Creditul Consumatorilor și TIAA Bank sunt câteva dintre primele noastre opțiuni. Dacă doriți un cont care oferă recompense și beneficii, Synchrony este cel mai bun pariu.
Pentru rezultate mai mari la balanțe mai mari, Charles Schwab poate fi prima ta alegere. Orice ați decide, bazați-vă decizia cu privire la cât vă puteți permite să puneți în cont și cum intenționați să utilizați contul.
Ați deschis un cont de verificare sau de economii la o bancă online? Îți plac avantajele unei bănci online printr-o bancă tradițională? Spuneți-ne în secțiunea de comentarii de mai jos!
Recomandat:
Cele 11 cele mai bune investiții pe termen scurt pentru banii dvs.
Investițiile pe termen lung pot da randamente mari, dar doar pentru că nu aveți decenii să dați nu înseamnă că nu vă puteți pune banii la muncă. Acoperim cele mai bune investiții pe termen scurt care vă vor proteja banii și vă vor limita riscurile, ajutând totodată la atingerea mai rapidă a obiectivelor.
Cele mai bune 7 banci naționale din America pentru 2018
Toată lumea are nevoie de un loc sigur pentru a-și păstra banii, în loc să o îngroape în curte (sau, mai rău, sub saltea ta). Dacă căutați o nouă bancă, aveți sute de opțiuni de alegere
Aveți nevoie de o zi oprită? Iată cele 8 cele mai grave și 8 cele mai bune scuze false
Un nou studiu arată că două cincimi din muncitorii din SUA au mințit să ia o zi bolnavă. Iată câteva scuze pe care le puteți folosi dacă doriți să faceți o vacanță minimă.
Acest studiu spune că acestea sunt cele 5 cele mai bune și cele mai grave state de economisire a banilor
WalletHub a clasat cele mai bune și cele mai grave state la economisirea banilor. Vedeți unde se află locul dvs. - și cum să începeți să puneți bani departe.
Cele 10 cele mai bune (și cele mai grave) orașe pentru mame singure. Este al tău pe listă?
Un studiu tocmai a dat seama celor 10 cele mai bune orașe pentru mame singure - și cele 10 cele mai rele. Ați făcut lista dvs.?