Cereți GFC 009 - 3 Strategii de bani pentru Joe medie

Cuprins:

Video: Cereți GFC 009 - 3 Strategii de bani pentru Joe medie

Video: Cereți GFC 009 - 3 Strategii de bani pentru Joe medie
Video: Stream live din ziua deschiderii sezonului 2021 | Stream live complet – League of Legends 2024, Martie
Cereți GFC 009 - 3 Strategii de bani pentru Joe medie
Cereți GFC 009 - 3 Strategii de bani pentru Joe medie
Anonim

Bine ați venit la o altă întrebare GFC! Dacă aveți o întrebare pe care doriți să o răspundeți, o puteți întreba aici.

Dacă întrebările dvs. apar pe GFC TV sau pe Podcastul GFC, sunteți destinatarul norocos al unei copii a celei mai bine vândute cărți, Soldat al Finanțelor, și un card cadou de 50 $ Amazon.

Deci ce mai aștepți? Puneți întrebarea dvs. acum!

Îmi place când cititorii pun întrebări care implică o serie de probleme financiare.

Motivul pentru care fac asta este că nici o zonă a vieții noastre financiare nu are loc într-un vid. Fiecare parte a finanțelor noastre afectează toate celelalte.

Am primit doar un astfel de set de întrebări de la un auto-descris Medie Joe:

Bună Jeff și echipa,

Am câteva întrebări pe care le puteți adresa, desigur, dacă nu vă deranjează. Doar un pic de fundal: Sunt aproape 33 de soție și 2 copii mici, venitul gospodăriei este de ~ 100k, ipotecare, împrumut auto, împrumut școlar - medie Joe …

1. Ce asigurare este potrivita pentru situatia mea: durata sau intreaga viata si de ce?

2. Care ar fi cel mai bun mod de a salva pentru colegiu copii presupunând că am ~ 14 ani de timp?

3. Orice alte sfaturi suplimentare despre "un ban inteligent" pentru un tip ca mine.

4. Ce părere aveți despre strategii precum "SweepStrategies.com" sau "truthinequity.com" pentru a ieși din datorii mai repede decât o abordare tradițională precum Dave Ramsey?

Mulțumesc anticipat,

Yuriy

Mulțumesc pentru seria de întrebări, Yuriy, și pentru fundalul familiei tale. Îți permite să răspunzi mai ușor la întrebări într-un mod care este relevant pentru situația ta.

Să examinăm fiecare întrebare în mod individual.
Să examinăm fiecare întrebare în mod individual.

1. Ce asigurare este adecvată - pe termen lung sau întreaga viață - și de ce?

Pentru marea majoritate a oamenilor, asigurarea de viață pe termen este cea mai bună modalitate de a merge. Nu este doar mai puțin costisitoare decât întreaga viață, dar mult mai puțin costisitoare! Vorbim ceva de ordinul zece cenți pe dolar. Este imens.

Motivul principal al diferenței de preț este faptul că întreaga asigurare de viață include o provizion de investiție.

La suprafață, ar putea părea o combinație câștigătoare. Nu doar mențineți asigurarea de viață pentru familia dvs., dar investiți în același timp. După cum se spune, asta e omorând două păsări cu o singură piatră.

Dar, la fel de bun ca arata, de obicei nu functioneaza in avantajul tau. În primul rând, furnizarea de investiții cu asigurări de viață întregi implică o mulțime de taxe. Taxele sunt cele mai grele în primii câțiva ani de politică, ceea ce înseamnă, de asemenea, că acumularea de valori în numerar este minimă. Asta inseamna ca toate politicile de asigurare de viata lucreaza impotriva dvs. in primii ani.

Dar chiar mai important este faptul că polițele de asigurări de viață întregi sunt, în general, o modalitate proastă de a investi bani.

În cele mai multe cazuri, ați face mult mai bine dacă ați achiziționat politica de termen mai puțin costisitoare și ați investit singură diferența (ceea ce ați fi plătit pentru întreaga viață). Pur și simplu prin investirea banilor într-un fond index S & P 500, puteți depăși investițiile de viață întreagă și cu o marjă largă.

Ca tânăr cu o familie tânără, Yuriy ar fi mai bine să ia o poliță de asigurare pe termen lung pe termen lung. El poate obține unul care acoperă în următorii 20 de ani, la o mică parte din ceea ce va costa pentru o politică de viață întreagă. Prima mai mică îi va permite să achiziționeze o sumă mult mai mare de asigurare de viață. Acest lucru este incredibil de important, pentru că, cu o familie tânără, el este la acel moment în viață în care nevoia sa de asigurare este mai mare decât va fi vreodată.

Și până la expirarea politicii, copiii săi vor fi adulți, iar nevoia de asigurări de viață va scădea.

2. Care ar fi cel mai bun mod de a salva pentru colegiul pentru copii?

Yuriy indică faptul că are 14 ani să se pregătească pentru educația colegilor lui. Asta înseamnă că acum este un moment excepțional pentru ca el să pună această întrebare!

Cel mai bun mod de a investi pentru această educație este printr-un Plan 529. Funcționează ca un IRA Roth, cu excepția faptului că este folosit pentru a construi fonduri pentru educația copiilor lor, mai degrabă decât pentru pensionare. Contribuiți la plan și, deși contribuțiile dvs. nu sunt deductibile din punct de vedere fiscal, veniturile din investiții în cont se acumulează pe bază de impozitare.

Când vine timpul să retragă banii, acesta poate fi scos fără impozite regulate de impozitare și penalități, atâta timp cât banii sunt folosiți pentru a plăti pentru cheltuieli educaționale calificate. Aceasta include taxe, cărți, taxe, cameră și bord. Anumite alte cheltuieli, cum ar fi laptopurile și resursele externe, pot fi, de asemenea, considerate ca fiind calificate, atât timp cât sunt cerute de școală sau de curriculum-ul cursului.

(Fondurile retrase în scopuri care nu au legătură cu cheltuielile de educație calificate sunt supuse nu numai impozitului regulat al impozitului pe venit, ci și unei penalități de 10%).

Din punct de vedere tehnic, nu există o limită maximă de contribuție care să se aplice unui plan 529. Cu toate acestea, majoritatea oamenilor limitează contribuțiile la 14.000 de dolari pe an, pe copil. Aceasta este de fapt limita maximă anuală pentru cadouri. Dincolo de această sumă, fie trebuie să plătiți un impozit cadou pe suma transferată, fie trebuie să depuneți formularul IRS 709 - Declarația de impozit pentru Statele Unite ale Americii (și generarea de transferuri de transfer) pentru a evita impozitul.

Dacă economisiți 14.000 de dolari pe an pentru un copil, pentru următorii 14 ani, ați economisit 196.000 de dolari - plus câștigurile din investiții.Aceasta este o sumă suficientă de bani pentru a plăti pentru o educație de patru ani de colegiu la unele dintre școlile mai bune din țară.

Orice sfaturi suplimentare despre "banii inteligenți"?

De fapt, am zeci! Dar voi încerca să-mi limitez sugestiile la câteva care cred că sunt cele mai importante:

  • Fii consistent . Nu există nici un fel de bogății peste noapte, așa că trebuie să fii pregătit să lucrezi planul tău financiar de mulți ani. Aceasta înseamnă păstrarea împotriva ciclurilor fierbinți și reci, care pot deraia toate planurile și eforturile tale.
  • Utilizați datoriile în mod redus . Datoria este un ucigaș de bogăție. Nu numai că ar trebui să ieșiți din datorie să fie o prioritate, dar ar trebui, de asemenea, să fie evitată înainte. Limitați-l la o ipotecă de origine și împrumutul ocazional de mașini.
  • Nu te bucura de investițiile tale . Rămâneți cu fonduri, în special fonduri de indice. Aceștia urmăresc piața, în loc să investească în cele mai recente stocuri de fad sau trend. Asta te face mai mulți bani pe termen lung.
  • Taxa de investiții contează! Păstrați-le cât mai jos posibil, ceea ce va îmbunătăți profitul investițiilor. Fondurile indexului au unele dintre cele mai mici comisioane de investiții disponibile, ceea ce reprezintă un alt motiv pentru care ar trebui să fie favorizate în portofoliul dvs.
  • Nu te desprinde . Adesea este tentant să credem că altcineva și-a dat seama de o "modalitate mai bună" pentru bogăție. Poate că au, dar s-ar putea să nu funcționeze pentru tine. Rămâi cu ceea ce știi și lucrează pentru a te îmbunătăți treptat la ceea ce faci.

3. Ce sunt strategiile de obținere a datoriilor?

Yuriy solicită strategii de eliminare a datoriei, cum ar fi "SweepStrategies.com" sau "truthinequity.com", în comparație cu abordările tradiționale, cum ar fi Dave Ramsey.

Trebuie să mărturisesc că nu sunt foarte familiarizat cu ceea ce fac aceste două servicii pentru a-ți reduce datoria. Nu am percheziționat ambele site-uri și am impresia că acestea sunt programe de eliminare a ipotecilor, care se bazează pe utilizarea liniilor de acasă de carduri de credit sau de credit pentru a accelera plata anticipată a ipotecii dvs. Dar, în același timp, am găsit că ambele site-uri sunt vagi în explicarea exactă a strategiei.

Fie ca atare, în cele din urmă nu există nici un substitut pentru a plăti datoria, alta decât să o faci din venitul sau alte resurse financiare. Din acest motiv, prefer strategiile tradiționale de eliminare a datoriilor, cum ar fi cele oferite de Dave Ramsey și alți experți financiari.

Ce-mi place de Dave Ramsey este simplitatea lui. Metoda Debt Snowball nu este doar ușor de înțeles, ci recunoaște rolul pe care emoțiile îl joacă în acest proces. De exemplu, el vă sfătuiește să începeți prin a vă plăti mai întâi datoria cea mai mică. Acest lucru are sens, deoarece este strategia cea mai potrivită. Odată ce ați plăti cea mai mică datorie, sunteți împuternicit să luați următoarea datorie mai mică.

Această metodă vă stabilește o serie de victorii relativ mici, care vă vor oferi încredere pentru a obține mai mari.

Doar despre orice strategie pentru a ieși din datorii este una bună, atâta timp cât funcționează pentru dvs. Dar simplitatea este un factor major, și de aceea favorizează abordări mai tradiționale.

Sper că acest lucru răspunde la toate întrebările Yuriy, precum și la cititorii care au întrebări similare. Dar păstrați-i intrarea și voi face tot ce pot pentru a răspunde cât de mult pot.

Recomandat: